Comment devenir millionnaire en 15 ans ?

Mi-mars, j'ai fait une présentation en séminaire devant une centaine de conseillers financiers allemands sur le thème : "Comment devenir millionnaire en 15 ans".

Voici mes principaux messages.

1. Ce n'est pas une alternative, c'est une obligation. À la question : "Pourquoi désirez-vous être millionnaire", beaucoup ont répondu : liberté, aisance financière, sécurité, sérénité. En fait, 1 million, investi à 5%, rapporte 50.000€. Si on retranche la sécu & assurances, et les impôts, il reste 30.000€. Soit 2.500€ par mois. Ce n'est pas être riche, c'est être dans la moyenne.
   

2. Le premier million récompense la discipline financière. J'ai posé la question "quel est le facteur le plus important pour atteindre le (premier) million ?" Il y avait le choix : "gagner plus" ; "avoir de bons placements" ; "dépenser moins". La bonne réponse est de dépenser moins. Si vous gagnez plus en dépensant le revenu supplémentaire, vous empirez la situation. Les bons placements ont un impact pour les millions après le premier.
   

3. Sur le premier million, 750.000€ viennent de l'épargne. Et 250.000€ des revenus du capital. Ce chiffre est décisif (je prends 5% de rendement). Seuls les € que vous rajoutez à votre capital, mois après moins, vous mènent vers le million. Pour le 2e million, on est plutôt sur 500k€/500k€, ensuite les revenus du patrimoine nourrissent la dynamique.
   

4. Il faut investir dans des actifs, qui rapportent des revenus, pas dans des passifs, qui coûtent chaque mois. Au rang de ces derniers : la voiture et la résidence principale. Idéalement, le premier investissement immobilier doit être dans du locatif, grâce au levier fiscal et financier. La résidence principale est un piège à coûts : impôts, rénovations, décoration, etc. Et les intérêts du crédit ne sont pas déductibles des impôts. Votre argent est immobilisé et vous empêche de faire mieux.
   

5. Économiser des impôts est important : ceux-ci vous donnent un levier pour créer du patrimoine. Sur le premier million, le fisc peut contribuer à hauteur de 100.000€.
   

6. Pour atteindre 1.000.000€ en 15 ans, il faut épargner 2.000€/mois, augmenter ce montant de 9,5% par an et investir à 5%. Une telle hausse d'épargne s'obtient pour un travailleur indépendant. Pour un salarié, les niveaux d'épargne sont moindres, en général. 1.000€/mois, en hausse de 5% par an, amènent en 25 ans au million.
   

7. Sur le chemin vers le million, je conseille la répartition du patrimoine suivante : - 3 mois de revenus sur des livrets. - 6 mois de loyers (pour les propriétaires) sur des livrets ou de l'épargne-logement. - 30% du reste en assurance-vie et retraite - 30% du reste en immobilier (net de dettes) - 30% du reste en placements financiers - 10% du reste en investissements alternatifs (private equity, or et métaux, cryptomonnaies).

Si vous pensez que j'ai oublié des points, dites-moi :).

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