"Avez-vous une stratégie pour vos finances ?"est la question que je préfère en premier rendez-vous.

Il est rare que mes prospects répondent oui.

Peu de gens ont vraiment une stratégie. Par stratégie j'entends : savoir quoi faire de son argent et savoir à quoi sert chaque produit d'épargne.

1. Ils ne savent pas où ils vont : sans objectif clair (achat immobilier, retraite, constitution de patrimoine, protection et transmission), leur argent est pas ou mal investi.

2. Ils ne connaissent pas leur budget : ils gagnent des sous, les dépensent, et avec de la chance, il reste de l'argent à la fin du mois. Ou alors ils gagnent trop par rapport à leurs revenus, et ils accumulent du cash sur leur compte.

3. Ils ont des produits d'épargne sans trop de réflexion : un compte cryptos parce que c'était la mode ; des ETF parce que c'est la mode ; un appartement en France coûtant les yeux de la tête parce qu'"on leur a dit d'investir" ; un PEL bloqué à 2% parce qu'à l'époque (il y a 2 ans) ça rapportait.

4. Ils utilisent des produits d'épargne pour plein de mauvaises raisons : "ça baissait alors j'ai arrêté d'investir"; "je ne revends pas tant que je ne récupère pas ma mise"; "le moins je paye d'intérêts à la banque pour mon appartement, le mieux c'est".

5. Ils n’ont pas les assurances de base. Plus par ignorance et absence de réflexion que par radinerie, d'ailleurs.

Sun Tzu disait : "celui qui n'a pas d'objectif ne risque pas de les atteindre".

Donc :

1. Fixez vous des objectifs quantifiés et datés :

• Être propriétaire à 32 ans.

• Investir dans 3 appartements d'ici 15 ans.

• Partir à 62 ans à la retraite.

• Faire en sorte que quelle que soit ma situation (maladie, handicap, vieillesse), mon niveau de vie soit maintenu.

• Devenir millionnaire à 45 ans.

• Être indépendant financièrement.

2. Choisissez un montant que vous voulez investir pour atteindre ces objectifs : exemples intelligents :

• 30% du revenu Du travail et 100% des revenus financiers.

• 50% des hausses de salaire.

• L‘intégralité de mes retours d‘impôts.

3. Trouvez les bonnes solutions :

• Placements, assurances, immobilier, défiscalisation, il y a forcément des investissements correspondants aux points ci-dessus.

• Privilégiez les supports permettant d’atteindre plusieurs objectifs : exemple : je défiscalise en préparant ma retraite ; je m’enrichis en m’endettant pour investir dans l’immobilier locatif ; je m’assure pour me permettre de prendre plus de risques avec mon argent.

• Choisissez des solutions adaptées à un plan B, ou ne gênant pas la réalisation d‘autres objectifs.

4. Choisir des mantras et les appliquer :

• Tant que mon objectif n'est pas atteint, je continue.

• Je vérifie mes objectifs tous les 2-3 ans.

• Si je vois que je suis sur la mauvaise pente, je cherche de l'aide (vous savez où me joindre :-) )

• Et plein d'autres.

Avec une telle stratégie, vous y arriverez.

Vous voulez faire le point sur vos objectifs financiers et de vie, et comment les atteindre ? Contactez-moi !