Il y a dans ce pays quelque chose au-delà du fisc. Au-delà de Dieu. Le Saint des Saints : la SCHUFA, donc. Je m'en suis rendu compte en prenant mes crédits pour ma maison et mes investissements photovoltaïques. En Allemagne, rien ne se fait sans SCHUFA. Pas de maison, pas de crédit, et parfois même, pas de forfait téléphonique sans une note acceptable. La SCHUFA enregistre tous vos engagements financiers et vos incidents de paiement. C'est le sésame ultime : avant de donner u

Et quel est le lien avec la constitution de patrimoine 🤔 ? J'ai couru un 5 kilomètres dimanche dernier à Francfort. 155e sur plus de 1.300 participants. Et surtout, j'ai battu mon record : 23'09 🤩 Pour moi, passer sous les 4’45 au kilomètre était une barre symbolique. Il y a deux ans, je courais un 5 km dans une course de quartier parce que mes filles y étaient inscrites. 34'50. Et j'étais au bout de ma life 😅 Pourquoi raconter ça ? Parce que passer de 34'50 à 23'09

Je me suis posé sur mes investissements préférés. Ceux dans lesquels je place mes économies. Le dernier va sûrement surprendre 😉 1️⃣ Je rembourse mes crédits. Résidence principale, appartements locatifs, panneaux photovoltaïques : j'ai des crédits. Et beaucoup. Merci les banques pour votre confiance :) Je n'ai pas trop le choix. Donc je paye. Et je me désendette. La dette n'est pas forcément un problème. Ne pas pouvoir la rembourser en est un. 2️⃣ J'investis pour ma retr

En Allemagne, le taux n'est que le début de la discussion. Car 500.000€ empruntés à 4% peuvent être remboursés de manières très différentes. Existent 3 types de crédit : 1. L'Annuitätendarlehen : le classique 4% d'intérêts + 2% de remboursement (Tilgung) = 30.000€ par an. La première année : 20.000€ d'intérêts et 10.000€ de capital. Ensuite, les intérêts baissent. L'annuité restant à 30.000€, la part de remboursement augmente. Après 10 ans : environ 380.000€ de dette. Simpl

(Écrites par quelqu'un qui a aussi testé le divorce. Multitalents 😅) J'ai lu un article très sérieux de Finanztest. Je vous le résume à ma manière. 1️⃣ Vous vous devez assistance. En Allemagne, le mariage crée une véritable obligation d'entraide. Si l'un perd son emploi, tombe malade ou décide soudainement de devenir influenceur crypto... l'autre ne peut pas simplement répondre : "Bon courage." 2️⃣ Les impôts C'est probablement l'avantage le plus connu. Lorsque les reven

5 formules mathématiques pour booster son épargne, c'est le post de François Giltaire que je vous fais suivre. 👉 https://lnkd.in/emRcQUKS (Abonnez-vous, son compte est top 👍) Le plus difficile avec les maths, c'est qu'ils échappent aux sens. 😅 Très difficile de se représenter concrètement le pouvoir d'achat ou un taux d'intérêt composé. Plusieurs choses que j'utilise : ✅ Votre rendement réel sur un placement financier doit toujours être vu en comparaison de l'inflati

C'est simple : en 2025, il m'a rencontré. Je pourrais m'arrêter là 😉 Bon, évidemment, c'est un peu plus compliqué que ça. J'aide ce client pour ses déclarations de revenus depuis 2022. 2022 : arrivée en Allemagne. On réussit à gratter 1.800€ grâce notamment aux frais de déménagement et de recherche d'emploi. Rien de magique : les années d'arrivée en Allemagne — comme celles de départ — sont souvent fiscalement intéressantes. La déclaration est complexe, fastidieuse… mais ren

Précédemment… Après le Livret A, le PEA et l'assurance-vie, Antoine se demande si le fisc allemand n'a pas installé un mouchard dans son portefeuille 🧐 (Pour relire l'épisode 5, c'est ici 👉 https://lix.li/MJiaKu) Quelques semaines plus tard, Antoine m'envoie une capture d'écran. "Florian, cette fois, j'ai trouvé la solution !" Je reconnais immédiatement l'application. Publicité impeccable. "Investissez en Bourse en moins de 5 minutes." ETF gratuits. Dès 1€. Par mois, pa

Hier, je vous expliquais pourquoi je venais d'investir dans une installation photovoltaïque professionnelle. 187.000€ d’investissement. 150.000€ financés par la banque. Il me reste donc environ 37.000€ à apporter personnellement. Sauf que ces 37.000€, d'une certaine manière, je les ai déjà récupérés. Grâce au fisc. Comment ? Il existe en Allemagne un mécanisme fiscal particulièrement intéressant pour les entrepreneurs et indépendants : l'Investitionsabzugsbetrag, ou IAB

Je viens de réaliser un nouvel investissement : une installation photovoltaïque professionnelle sur le toit d'un entrepôt logistique en Allemagne, entre Cologne et Aix-la-Chapelle. Pourquoi ? Évidemment parce que je pense que c'est un bon investissement. Vous commencez à me connaître. Mais aussi parce que, pour une fois, rendement financier, écologie et indépendance énergétique vont dans le même sens. Et si vous me lisez souvent, vous savez que ces valeurs me sont chère

Dans l'épisode précédent… Antoine vient de découvrir que son Livret A n'est plus traité comme un placement exonéré depuis qu'il vit en Allemagne. En rentrant à Munich, il s'était pourtant rassuré. "Heureusement que j'ai conservé mon PEA. Lui, au moins, est vraiment intéressant." Quelques jours plus tard, Antoine prend rendez-vous avec moi. Il a un grand sourire derrière l'écran. "Florian, au moins il y a une bonne nouvelle. Mon PEA est ouvert depuis presque dix ans. Celui

Le Livret A Dans l'épisode précédent… Antoine a découvert qu'un bon investissement ne se résume pas au choix d'un ETF. L'enveloppe fiscale compte parfois autant que le produit lui-même. Quelques semaines plus tard, Antoine rentre en France pour un week-end. Comme souvent, le repas du dimanche se termine par une discussion sur les bavaroises... enfin, sur l'argent 😅 Son père lui demande : "Au fait, tu as gardé ton Livret A ?" "Bien sûr." "Tu as bien fait. Au moins, les

Pas de doute, Willkommen en Allemagne 😅 Les charges sociales et fiscales sont parmi les plus élevées d'Europe, on le sait. 🤔 Alors que faire pour accroître ses revenus ? Beaucoup pensent que la seule solution, c'est de grimper les échelons. Plus de responsabilités, plus de stress, plus de salaire. Mais aussi, plus d'impôts 😬 Et si, au lieu d'augmenter vos revenus bruts, vous réduisiez votre fiscalité ? Un salaire de 100.000€, c'est environ 27.000€ d'impôts et 13.0

Et je retrouve Francis. Il avait préparé sa retraite seul avec des ETF. Ah oui, je l'avais rencontré il y a 50 ans. À l'époque, les ETF, c'était le graal. Le reste ? "Inintéressant et cher", disait-il. Dialogue : Francis : Tu sais, Florian… j'avais 1.000.000€ à 65 ans. Aujourd'hui, je vends un bout de mes ETF, je paie 25% de taxes… et je me demande : combien de temps avant que tout parte ? Moi : Tu avais pourtant une stratégie. Tu disais : "J'investis tous les mois en E

Aujourd’hui, nous sommes au 2e étage de la pyramide patrimoniale : la sécurité financière. Maintenir sa sécurité financière à la retraite, c'est un passage obligé. Car soyons clairs : à quoi bon spéculer ou faire du levier si, à 67 ans, vous ne pouvez pas vivre dignement ? Mes postulats (non négociables) : Votre niveau de vie ne baisse pas à la retraite. Un cadre qui gagne 6.000€ nets et met 1.000€ de côté aujourd'hui aura besoin de 5.000€ demain. Point. Les besoins vit

L'ETF parfait… ou presque. Dans l'épisode précédent… Antoine est arrivé à Munich avec un plan simple : continuer à investir comme il le faisait en France. Une question entendue lors d'un dîner entre expatriés est pourtant venue semer le doute : "Tu déclares tout ça en Allemagne ?" Le lendemain, Antoine décide de se renseigner. Tous les articles qu'il lit racontent la même histoire. "Investissez chaque mois sur un ETF World." Il regarde des vidéos. Compare le MSCI World au

Pas celui de votre lit, mais celui qui vous permet de dormir tranquille, même quand tout part en vrille. Petite histoire vraie : Un ami. 20 logements. 3,3 millions de dettes. Et… plus un centime en cash. Il a tout investi. Zéro réserve. Aujourd’hui, son business immobilier s'essouffle. Il est propriétaire, mais coincé. Millionnaire sur le papier, pauvre dans la vie. Pourquoi ? Parce que tout est tombé en même temps : rappels de charges, rénovations, vacance locative, im

Elles étaient évitables 😔 Et c'est précisément ce qui les rend si frustrantes. Chaque mois, je reçois des appels qui commencent presque toujours de la même manière : "Je ne comprends pas…" 😟 Puis viennent les explications. "Mon salaire était de 20.000€ par mois. Pourquoi ma retraite est-elle aussi faible ?" ➡️ Parce que personne n'avait construit de retraite complémentaire. "Notre maison a brûlé et nous découvrons que nous sommes sous-assurés." ➡️ Le capital assuré

Un fermier découvre qu'une de ses poules pond un œuf d'or chaque jour 🤩 Plutôt sympa, non ? Mais le gars est pressé. Il se dit : "Pourquoi attendre demain ? Je vais récupérer le trésor directement." Il tue la poule. Résultat : plus d'œufs. Plus d'or. Mon métier, c'est justement d'éviter que mes clients fassent cette erreur. Je veux qu'ils possèdent leur propre poule aux œufs d'or. Une poule qui pond tous les mois. Sans RTT. Sans arrêt maladie. Sans burn-out. 💭

C'est le Steuerzahler-Gedenktag. Autrement dit : le jour où, selon les calculs du Bund der Steuerzahler, un salarié moyen cesse de travailler pour financer l'État et les organismes sociaux… et commence enfin à travailler pour lui-même. En 2025, ce jour était tombé le 13 juillet à 00h49. Pourquoi si tard ? Et pourquoi cette année, il est 2 jours plus tard ? Parce qu'en moyenne : 53,0% du revenu brut disparaît en impôts et cotisations sociales. La répartition est la suivant