Il y a dans ce pays quelque chose au-delà du fisc. Au-delà de Dieu. Le Saint des Saints : la SCHUFA, donc. Je m'en suis rendu compte en prenant mes crédits pour ma maison et mes investissements photovoltaïques. En Allemagne, rien ne se fait sans SCHUFA. Pas de maison, pas de crédit, et parfois même, pas de forfait téléphonique sans une note acceptable. La SCHUFA enregistre tous vos engagements financiers et vos incidents de paiement. C'est le sésame ultime : avant de donner u

L'histoire de Damien. Damien vit en Allemagne. Il a besoin de son argent placé sur une assurance-vie peu performante dans une grande banque française (logo rouge et noir, on dirait Stendhal). Il fait la demande de rachat. Trois semaines plus tard : toujours rien. Des papiers en plus. Des signatures à refaire. Des interlocuteurs aux abonnés absents. Une hotline qui raccroche au nez. À ce niveau, ce n'est plus de la maladresse. C'est intentionnel. (Et encore, on ne lui a

Le gouvernement, malgré ses déroutes électorales, essaie de garder le cap. L'objectif des nouvelles mesures fiscales est de soutenir le pouvoir d'achat des classes moyennes et des familles. Mais en compensation, la contribution des hauts revenus va augmenter. Voici le détail : 🟢 Les bénéficiaires ➡️ Les populations à faibles ressources : le seuil d'exonération d'impôts passe de 12.348€ à 12.564€ en 2027, puis 12.900€ en 2028. En dessous de ce seuil de revenus, impôt = zé

Et je vais aller plus loin : je pense que nous connaîtrons une crise de la dette française avant l'élection présidentielle de 2027. Regardez les taux auxquels les États empruntent à 10 ans : 🇩🇪 Allemagne : 3,51% 🇪🇸 Espagne : 4,00% 🇮🇹 Italie : 4,43% 🇫🇷 France : 4,56% Si. La France emprunte désormais plus cher que l'Italie. Et le spread avec l'Allemagne vient de dépasser 100 points de base, une première depuis la crise de la zone euro en 2012. Il a quasiment doubl

La semaine dernière, j'étais à Milan à l'invitation de Generali. Et il y a un endroit assez symbolique de l'importance — que j'ignorais — de cette ville dans la finance européenne. À CityLife, deux des plus grands assureurs européens se font littéralement face : Generali et Allianz. Leurs gratte-ciel sont jolis, mais leurs chiffres sont plus intéressants (pour moi 😉) Generali, c'est aujourd'hui : ✅ 98 milliards d'euros de primes par an ✅ 900 milliards d'euros d'actif

Et quel est le lien avec la constitution de patrimoine 🤔 ? J'ai couru un 5 kilomètres dimanche dernier à Francfort. 155e sur plus de 1.300 participants. Et surtout, j'ai battu mon record : 23'09 🤩 Pour moi, passer sous les 4’45 au kilomètre était une barre symbolique. Il y a deux ans, je courais un 5 km dans une course de quartier parce que mes filles y étaient inscrites. 34'50. Et j'étais au bout de ma life 😅 Pourquoi raconter ça ? Parce que passer de 34'50 à 23'09

Je me suis posé sur mes investissements préférés. Ceux dans lesquels je place mes économies. Le dernier va sûrement surprendre 😉 1️⃣ Je rembourse mes crédits. Résidence principale, appartements locatifs, panneaux photovoltaïques : j'ai des crédits. Et beaucoup. Merci les banques pour votre confiance :) Je n'ai pas trop le choix. Donc je paye. Et je me désendette. La dette n'est pas forcément un problème. Ne pas pouvoir la rembourser en est un. 2️⃣ J'investis pour ma retr

En Allemagne, le taux n'est que le début de la discussion. Car 500.000€ empruntés à 4% peuvent être remboursés de manières très différentes. Existent 3 types de crédit : 1. L'Annuitätendarlehen : le classique 4% d'intérêts + 2% de remboursement (Tilgung) = 30.000€ par an. La première année : 20.000€ d'intérêts et 10.000€ de capital. Ensuite, les intérêts baissent. L'annuité restant à 30.000€, la part de remboursement augmente. Après 10 ans : environ 380.000€ de dette. Simpl

Il avait des revenus financiers au Royaume-Uni. Il ne les avait pas déclarés en Allemagne. Pas forcément par volonté de frauder. Plutôt avec cette idée encore assez répandue : "C'est à l'étranger. Comment le fisc allemand pourrait-il le savoir ?" Eh bien… il le sait 😅 Et le 30 septembre prochain, il va recevoir une nouvelle livraison de données. 118 États participent cette année à l'échange automatique d'informations avec l'Allemagne. Concrètement, si vous êtes résid

(Écrites par quelqu'un qui a aussi testé le divorce. Multitalents 😅) J'ai lu un article très sérieux de Finanztest. Je vous le résume à ma manière. 1️⃣ Vous vous devez assistance. En Allemagne, le mariage crée une véritable obligation d'entraide. Si l'un perd son emploi, tombe malade ou décide soudainement de devenir influenceur crypto... l'autre ne peut pas simplement répondre : "Bon courage." 2️⃣ Les impôts C'est probablement l'avantage le plus connu. Lorsque les reven

5 formules mathématiques pour booster son épargne, c'est le post de François Giltaire que je vous fais suivre. 👉 https://lnkd.in/emRcQUKS (Abonnez-vous, son compte est top 👍) Le plus difficile avec les maths, c'est qu'ils échappent aux sens. 😅 Très difficile de se représenter concrètement le pouvoir d'achat ou un taux d'intérêt composé. Plusieurs choses que j'utilise : ✅ Votre rendement réel sur un placement financier doit toujours être vu en comparaison de l'inflati

Ils ne connaissent pas les affres du 10 septembre. Et accessoirement, du 10 mars, 10 juin et 10 décembre. Tous les travailleurs indépendants, eux, connaissent ces dates. Ce sont les jours où tombent les Einkommensteuervorauszahlungen. 30 lettres que vous préférez aligner au Scrabble que sur votre ordre de virement. De quoi s'agit-il ? Quand vous êtes salarié, votre impôt est prélevé chaque mois directement sur votre salaire. Votre employeur fait les calculs et reverse l

Épisode 5 : le verdict Après quatre jours et quatre modèles de gestion financière dans un couple, j'ai réussi à transformer romantiquement la vie commune en cours d'économie. Déformation professionnelle. Ne datez jamais un financier, Mesdames. Retrouvons donc nos deux tourtereaux. Jean, 3.000€ de revenus, Julie, 1.500€, et 2.500€ de dépenses communes. Et nos quatre modèles. 1. Gold Digger TikTok Jean paie tout. Reste à chacun : Jean 500€ / Julie 1.500€. 2. 50/50, à

Nous arrivons au système qui m'a donné envie d'écrire cette série. Je suis tombé par hasard sur une publication de compte Instagram aparteegales. Son principe est séduisant : Une fois toutes les dépenses communes payées, chacun doit disposer exactement de la même somme pour lui. Jean gagne 3.000€. Julie 1.500€. Dépenses : 2.500€. 4.500 - 2.500 = 2.000€. Donc 1.000€ chacun. Jean contribue 2.000€. Julie 500€. Parfaitement égalitaire. Mais mon cerveau de conseiller finan

Épisode 3 : le prorata Après la version Gold Digger TikTok et le 50/50 allemand, essayons un système qui plaît beaucoup aux financiers. Il y a des pourcentages. Du calcul. Une approche quasi scientifique. Forcément, je me sens déjà davantage chez moi. Reprenons Jean et Julie : Jean gagne 3.000€. Julie 1.500€. Dépenses communes : 2.500€. Jean gagne 2/3 des revenus du ménage, Julie 1/3. Au prorata, ils financent donc les dépenses dans les mêmes proportions : Jean : 1.

Épisode 2/5 : Le modèle 50/50, très allemand 🇩🇪 Hier, Jean payait tout* Aujourd'hui, Jean s'installe en Allemagne. Et découvre le 50/50. J'exagère un peu. Mais en 24 ans de clientèle franco-allemande, j'ai constaté quelques différences culturelles. Et d'après quelques congénères expérimentés en dating ;) : les seules femmes qui détestent se faire inviter seraient allemandes. Pas toutes, les radins ! Le 50/50 serait donc une ode à l'indépendance financière. Repreno

Épisode 1/5 : Le modèle Gold Digger TikTok Je suis très influençable. À force de traîner sur les réseaux sociaux, mon algorithme a décidé de m'expliquer comment gérer les finances dans un couple. Ça tombe bien : en 24 ans de conseil financier, des couples, j'en ai vu beaucoup. J'ai identifié quatre modèles. Je vais les passer au peigne fin, trempé dans du vitriol. Pour comparer, prenons toujours le même couple : Jean gagne 3.000€. Julie gagne 1.500€. Ça pourrait êtr

Le retour Précédemment… Antoine a enfin trouvé une solution cohérente avec sa vie en Allemagne : un compte-titres allemand. Simple. Peu coûteux. Fiscalité gérée par la banque. Il avait juste oublié un détail : il ne resterait pas forcément en Allemagne toute sa vie. (Pour relire l'épisode 6, c'est ici.) Dix ans plus tard. Antoine a 38 ans. Les "deux ou trois ans en Allemagne" ont légèrement débordé 😅. Les Français y restent officiellement 21 ans, en vrai. Mais cette fois

C'est de ne pas comprendre comment elles travaillent... pendant que vous dormez. Quelques idées que j'utilise quotidiennement avec mes client·es : ✅ Votre véritable rendement n'est jamais votre rendement affiché. Ce qui compte, c'est le rendement après inflation. Votre objectif patrimonial est donc forcément l'un des trois suivants : 1️⃣ Préserver votre capital nominal. Votre compte affiche toujours 100.000€... mais leur pouvoir d'achat diminue chaque année 😬 2️⃣ Préserv

"Ton passeport allemand, on te l'a offert." C'est une phrase que j'ai récemment entendue dans la bouche de sympathisants de l'AfD sur Instagram. Je suis Français de naissance et Allemand depuis 2009. Revenons en arrière et analysons ce fameux "cadeau". J'ai dû prouver que je vivais en Allemagne depuis 8 ans. C'était à l'époque la durée de résidence normalement nécessaire pour pouvoir prétendre à la naturalisation. Entre temps c'est 5 ans. J'ai dû prouver mon indépenda