Argent, épargne, immobilier : ce que révèlent les dernières études.

Argent, épargne, immobilier : ce que révèlent les dernières études (septembre 2025).

Chaque mois, j’analyse les publications de la Bundesbank, de la BCE, de l’INSEE ou de l’OCDE.

Voici ce qu’il faut retenir en septembre 2025 et qu’en tirer pour un Français !

1. Les Allemands continuent d’aimer… le cash

• Patrimoine financier des ménages allemands : 9.053 milliards € au T1 2025 (Bundesbank).

• Une part grandissante en dépôts liquides… au détriment des placements à long terme.

• Rendement réel après inflation : à peine 1%. Autant dire, un quasi-sommeil pour l’argent.

Pour un Français expatrié : attention à ne pas imiter cette habitude. Le cash rassure, mais il n’enrichit pas.

2. Crédit immobilier : la barre monte

• Les banques allemandes durcissent leurs critères (Bundesbank Lending Survey, juillet 2025).

• Apports plus élevés, sélection plus stricte des profils (difficile pour les expats et indépendants).

• Endettement des ménages : 49,4% du PIB en Allemagne… contre près du double en France.

Acheter en Allemagne reste possible, mais il faut être mieux préparé qu’à Paris ou Lyon.

3. Millionnaires versus ménages moyens : deux mondes

• Les études récentes montrent que les HNW (High Net Worth) captent pleinement les incitations fiscales, les aides publiques et les innovations financières.

• Les ménages moyens, moins formés, passent à côté.

L’avantage compétitif n’est pas l’argent, mais la littératie financière.

4. Non-recours aux aides sociales : un parallèle qui fait réfléchir

• En Allemagne, beaucoup de foyers éligibles au Bürgergeld II (ex-Hartz IV) n’en font pas la demande.

• Par stigmatisation ou par peur administrative.

• Même logique côté expatriés : combien passent à côté d’abattements, d’allocations ou de dispositifs de retraite transfrontaliers… faute de savoir ou d’oser demander ?

Ce que ça veut dire pour vous, expatriés en Allemagne :

• Ne copiez pas les mauvaises habitudes locales (trop de cash, pas assez d’investissement).

• Préparez vos projets immobiliers avec un apport solide et un dossier carré.

• Formez-vous : l’éducation financière est votre meilleur outil pour profiter des deux systèmes, français et allemand.

En finance, celui qui s’informe gagne, celui qui attend perd.

Un expat qui navigue entre deux cultures financières doit être deux fois plus vigilant… mais il a aussi deux fois plus d’opportunités.

Et si vous souhaitez connaître ces opportunités, contactez-moi !