Quand s'arrêter de constituer du patrimoine ?

Un client me demandait hier : "quand s'arrêter de constituer du patrimoine ?"

Je m'interromps. Je réfléchis.

En effet, à quoi bon être le plus riche du cimetière ?

Quelque part, il faut s'arrêter. La question est pertinente.

Me concernant, je conseille de ne s'arrêter que dès lors qu'on est certain d'être indépendant financièrement. Cela signifie, comme dirait un vieil ami de lycée, "vivre de ses rentes". A l'ancienne. Tel un personnage de Dumas.

Quel est le montant du patrimoine à atteindre, donc ?

Voici la méthode :

1. Déterminez le montant d'argent dont vous avez besoin pour vivre confortablement : personnellement, depuis un récent week-end à Paris, je me suis dit que, quand même, entre le chocolat chaud à 7€ et le théâtre à 38€, il fallait bien 10.000€ nets pour y vivre tranquille (je n'ai pas envie d'y vivre, c'est juste un exemple, par contre y aller régulièrement, oui). Quand j'avais 25 ans, je voulais 2.500 €. Et oui, on s'embourgeoise avec le temps.

2. Calculez le montant brut à obtenir pour avoir ce revenu net. Me concernant, j'ajoute donc 1.000 € d'assurance-santé et 7.000€ d'impôts. Le revenu brut nécessaire est de 18.000€ donc.

3. Imaginez un rendement brut de revenus à la retraite. Partons ici sur 5% par an. Mon patrimoine doit rapporter 5% par an pour amener 18.000€ par mois.

4. Calcul : 18.000€ x 12 / 5% = 4 .320.000€

5. Il faut donc, pour vivre avec 10.000€ par mois, un capital de 4.320.000€.

6. Réajustez ce calcul régulièrement en fonction des besoins, car, inflation oblige, tout augmente, misère.

Voilà la limite où s'arrêter. Au-delà, c'est de l'orgueil. En deçà, c'est choisir de vivre plus chichement.

Et pour atteindre ce montant-là, il faut 2 choses importantes :

1. Accumuler du patrimoine

2. Investir intelligemment ce patrimoine.

Vous savez tout.

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