Ce client cinquantenaire m'a contacté 6 mois avant de rentrer en France.

Six mois plus tard, il avait économisé 63.000€ d'impôts.

Et pourtant, ce n'est pas le plus important.

Le meilleur investissement qu'il ait fait cette année ?

Une étude patrimoniale à 1.600€.

Il est cadre supérieur dans une grosse entreprise depuis plus de 20 ans.

Son patrimoine ? 2 à 3 millions d'euros.

De quoi dormir tranquille ? Pas vraiment.

• Immobilier locatif en France pour 50%

• Actions de son entreprise pour 50%

• Et un peu de cash.

Ma mission : identifier les arbitrages possibles avant son retour.

Son patrimoine était très peu diversifié et très concentré.

Il le sentait déjà.

Son intuition était bonne.

Les chiffres l'ont confirmée.

Mais surtout ses actions représentent une part trop importante de son patrimoine.

Détenir 50% de son patrimoine dans les actions de son employeur est un risque majeur.

Imaginez que l'entreprise connaisse une crise.

Vous perdez votre emploi…

…et une partie de votre patrimoine en même temps. Le coût est très violent.

Mais le vrai sujet n'était pas seulement de vendre.

C'était quand vendre.

Avant le retour en France…

…ou après ?

C'est là que le calendrier change tout.

D'abord parce que la fiscalité allemande est plus douce.

Ensuite parce qu’une partie de ses actions avait été achetée avant 2009.

Grâce à l'ancien régime fiscal allemand, ces titres pouvaient être cédés sans impôt sur les plus-values.

Il a vendu une grosse partie des actions.

Verdict :

300.000€ de plus-values.

60.000€ d'impôts en Allemagne.

En France ?

Environ 100.000€.

40.000€ économisés grâce au calendrier.

Mais nous ne nous sommes pas arrêtés là.

Le produit de la vente, sera réinvesti diversifiés. Et notamment via une enveloppe défiscalisée, prévue pour la retraite. L'administration fiscale a confirmé qu'il pouvait verser 50.000€ en une fois et diminuer son impôt sur le revenu allemand de 23.000€.

Le Game changer, ce ne sont pas les 63.000€ d'impôts économisés.

Ce n'est qu'une conséquence.

Le véritable changement : un patrimoine plus diversifié, plus durable et plus efficace fiscalement.

Beaucoup de personnes pensent que leur déménagement marque le début de leur nouvelle stratégie patrimoniale.

C'est souvent l'inverse.

Le pays dans lequel vous partez compte moins que les décisions que vous prenez avant de partir.

Les meilleures décisions se prennent… avant de partir.

Votre situation ressemble à celle de ce client ? Prenons 15 minutes pour voir si une étude patrimoniale a du sens.