"N'est-il pas plus judicieux de rester assuré dans le public et d'investir la différence en ETF ?"

Question d'un client au préalable d'un webinaire.

Alors comme vous me lisez aussi, je fais profiter tout le monde de la réponse.

Ce client écrit plus tard "en effet je paye entre-temps 1.200€ par mois, et le tarif augmente chaque année".

Il a raison.

Assuré privé depuis 2009, il payait alors 600-700€ pour son assurance maladie.

L'assurance publique coûtait elle aussi ça. 650€.

Le problème de beaucoup d'assuré·es privés est qu'ils se rappellent de combien ils payaient dans le public…. Avant.

Sauf qu'entre-temps l'assiette de cotisations de l'assurance publique a augmenté.

Si ce client était resté dans le public, il paierait aujourd'hui environ 1.250€ par mois. Et pas loin de 1.400€ en 2027. Pas les 650€ dont il se souvient. C'est là que naît souvent la confusion.

La différence est surtout psychologique : en assurance privée vous recevez une facture. En assurance publique, la facture est prélevée directement sur votre salaire. Pourtant elle existe bien.

Donc de fait, aucune économie à rester dans le public. Rien à investir en ETF.

Qui plus est ce client a un tarif lui permettant de récupérer jusqu'à 5 mois de cotisations s'il reste en bonne santé une année.

Il a touché le bonus 15 fois sur 17. Les deux années où il a vraiment eu besoin de son assurance, il n'aurait pas eu les mêmes prestations dans le public.

Et donc il a pu mettre de côté le bonus de l'assurance en ETF.

Je rajoute aussi qu'il dispose dans son contrat santé de réserves de 60.000€ qui lui diminueront ses cotisations à la retraite, alors que tout indique que les cotisations de l'assurance publique continueront d'augmenter sous l'effet du vieillissement démographique.

Pour une personne seule qui entre dans le privé dans de bonnes conditions, le scénario où le public coûte moins cher sur toute la durée de vie est beaucoup plus improbable qu’on ne le pense.

Par contre, ce qui est vrai, est que la prime d’assurance privée augmente aussi. Il ne faut donc pas dépenser l'avantage financier induit par le changement.

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