Que reste-t-il de 3.000€ de retraite en Allemagne, après prélèvements ?

Les futurs retraités reçoivent chaque année leur document de la caisse de retraite estimant leur pension future.

Prenons le cas suivant. Il y a écrit 3.000€ sur le document.

La plupart de gens comparent ce chiffre avec leur salaire net.

Concrètement pour toucher 3.000€ de pension, il faut gagner environ 7.000€ bruts. Donc 4.200€ nets.

Le futur retraité se dit : okay je n'ai que 1.200€ à compenser.

Que nenni.

Votre retraite va être rabotée. Massivement.

Premier prélèvement : l'assurance maladie

Et oui, l'assurance maladie ne devient pas gratuit parce qu'on est retraité. Logique, mais souvent oublié.

Le taux à payer est de 14,6% auquel s’ajoute le taux spécifique de votre caisse (2,9% en moyenne). Soit 17,5% payé à moitié par la caisse de retraite. Ce sont donc 8,75% soit 262,50€ qui seront prélevés.

Second prélèvement : l'assurance-dépendance

Cette petite sœur de l'assurance-maladie qui payera votre place en Ehpad doit aussi être financée. Le taux ? 4,2% si vous n'avez jamais eu d'enfants, 3,6% sinon.

Soit 108€ dans ce dernier cas.

Troisième prélèvement : l'impôt sur le revenu

Tout revenu acquitte l'impôt. Et celui des retraités ne fait pas exception.

Cependant, il y a un abattement dépendant de l'année de votre début de retraite. Pour un néo-retraité de 2026, il est de 16%.

Concrètement, seuls 84% de la retraite sont imposables. Cet abattement diminue de 0,5% par an pour atteindre 0% en 2058. Il s'applique aussi aux rentes issues d'un contrat de Basisrente.

Donc ici, 2.520€ sont imposables. Le retraité peut déduire les deux premiers prélèvements, cela lui donne un revenu imposable de (2.520-262,50-108)*12 =25.794€.

Le site du ministère des finances dispose d'un calculateur d'impôt.

Notre jeune contribuable retraité payera donc 3.061€ d'impôts. Soit 255€ par mois.

Le montant de votre retraite nette est plus bas que vous ne le pensez :

Votre retraite après prélèvements est donc de :

Brut : 3.000€

Assurances : -370,50€

Impôts : -255€

Net : 2.374,50€

Pour rappel, cette retraite brute vous est versée si votre net est de 4.200€ en moyenne durant votre vie.

Sans complément de retraite digne de ce nom (pas 50€ par mois dans un ETF ou 100€ dans une retraite d'entreprise), il vous faudra diminuer massivement votre niveau de vie.

J'ai écrit avec mon cabinet un livre blanc de 40 pages sur la retraite et sa préparation, méthodes et techniques. N'hésitez pas à investir dedans !