Aujourd'hui je vous donne une méthodologie pour estimer votre retraite !

J'ai l'occasion de la pratiquer ces temps-ci dans mes bilans retraite avec mes clients afin de vérifier si leur situation répond à leur objectif.

Je vous montre le cas d'un client de 37 ans gagnant 3.000€ par mois nets.

Bien sûr il faut avoir les documents des caisses de retraite, estimer au doigt mouillé ne marche pas trop.

Étape 1 : recenser tous les revenus promis à la retraite

• Retraite publique allemande (prendre le chiffre avec augmentation de 2% par an) : 2.059€, avec 2% : 3.880 €

• Retraite d'entreprise 1 : 50€

• Retraite d'entreprise 2 : 350€

• Riester-Rente : 325€

Total : 4.605€ bruts

Etape 2 : Ajuster les montants avec l’inflation pour calculer un pouvoir d'achat. Ici on compte 30 ans avec 2,5% d'inflation (ce qui fait 53% de moins)

• Retraite publique allemande : 954€, avec 2% : 1.798 €

• Retraite d'entreprise 1 : 23€

• Retraite d'entreprise 2 : 161€

• Riester-Rente : 351€

Total en valeur actuelle : 2.135€ bruts

Etape 3 : retrancher l'assurance-maladie (11% sur la pension publique, 18% sur les retraites d’entreprise, 0% sur la Riesterrente), soit 231€

Total avant impôts : 1.904€

Etape 4 : retrancher les impôts. Sur le site du ministère des financess on peut calculer l'impôt payé sur ce revenu en 2022.

Pour ce client 12.65% d'impôts soit : 241€

Reste à vivre en valeur actuelle : 1.663€

Deficit avec le revenu net actuel : 1.370€

Conclusion : ce client a décidé de mettre en place un mécanisme supplémentaire pour atteindre 2.000€.

Il devrait en effet être propriétaire à la retraite (remboursement en cours) et économiser un peu, mais considère 1.663€ comme trop faible.