Conseil financier et ratios

Préparer un conseil financier global nécessite de connaitre quelques ratios utiles.

Bien souvent nos clients empilent les produits d’investissement : résidence principale, assurance-vie, PEL, actions de leurs entreprises, immobilier locatif, ETF, cryptomonnaies ; sans savoir pourquoi, sans réel dessein patrimonial autre que "ça rapporte", "c’est sûr", "j’économise des impôts" etc.

Mon approche est tellement différente.

Ce qui est important est de savoir pourquoi on fait quelque chose, un pourquoi durable relatif à notre propre vie.

Me concernant par exemple, ma motivation profonde est l’indépendance financière : ne plus être obligé de travailler pour gagner ma vie, et là encore avec des déclinaisons sur l’impact que cette indépendance aura de ma relation au travail donc, à l’entreprise, à la famille, à mes amis, à mon lieu de résidence, à mon empreinte écologique.

Cette vision holistique est nécessaire à mes yeux en conseil financier.

Par exemple je recommande à mes clients de structurer, jusqu’au premier million, leur patrimoine ainsi :

3 mois des revenus sur des livrets, peu rentables mais mobilisables si imprévu.

1/3 du patrimoine sur de l’assurance (retraite) car aucun autre support financier ne permet d’obtenir des revenus garantis à vie. Oui, vous pouvez chercher vous ne trouverez pas.

1/3 du patrimoine doit aller dans l’immobilier afin de protéger votre argent de l’inflation, de bénéficier du crédit et d’avoir accessoirement un toit au-dessus de la tête.

1/3 du patrimoine ira dans les marchés financiers, notamment pour profiter des rendements des meilleures entreprises de l’économie.

Certains pensent se priver d’un voir de deux blocs. Ils font "all-in" sur l’immobilier ou sur le financier.

C’est voué à l’échec, même si avec de la chance ça peut marcher.

On ne met pas sa vie en jeu sur la chance. On adopte une stratégie patrimoniale précise.

Et vous comment structurez-vous votre patrimoine ?