Il y a un débat sur la situation des conseillers financiers

Quand un conseiller est-il indépendant ?

Ce débat est fatigant. Biaisé.

Reprenons-en les termes.

Il y a 2 manières (exclusives l'une de l'autre) de se faire rémunérer dans mon métier :

1. Sur honoraires : dès lors qu'un travail est fait pour le client (conseil, gestion de sinistre, e-mail, coup de fil, remplissage de documents), une facture est émise. On connaît ça des avocats, coachs, toubibs, garagistes, artisans et j'en passe.

2. Sur commission de courtage : uniquement lorsque le client souscrit à un contrat, le conseiller perçoit une rémunération de la société qui gère le contrat (elle peut être au début du contrat ou récurrente au fil du temps - quasi "passive").

En Allemagne, il y a 315 conseillers sur honoraires (paragraphe 34h GewO) et 280.000 conseillers sur commissions (paragraphes 34d, 34f, 34i GewO).

Les deux ont des examens professionnels, des obligations de formations, des rapports à émettre, une assurance en cas de défaut de conseil, etc.

En France, c'est différent, on peut toucher honoraires et commissions.

Et bien, le débat dit (je résume grossièrement, à la serpe) :

• Seuls les conseillers sur honoraires sont vraiment indépendants.

• Les conseillers touchant des commissions ne le sont pas, bouh les méchants escrocs (car leur objectif serait de vendre les produits leur rapportant le plus, caca-beurk).

Bon.

Alors, moi je suis conseiller rémunéré sur commission.

Comme on sort de Pâques, c'est le moment.

Crucifiez-moi.

Plus méchant que le grand méchant loup.

Soyons sérieux quelque part et posons quelques questions :

• Prendre des honoraires est-il une garantie d'indépendance ?

• Avez-vous déjà expérimenté des professionnels qui surchargeaient vos honoraires, réalisaient des travaux ou examens supplémentaires pas forcément pertinents, uniquement pour faire gonfler la note ?

• Seriez-vous prêts à payer 6.000€ pour un conseil en préparation de la retraite, 300€ pour la recherche de la meilleure assurance automobile ? (Sans garantie de résultat).

• En quoi prendre une commission (transparente) sur un contrat empêche-t-il d'être bon, sympa et à l'écoute ?

D'expérience, je sais qu'on réalise 20% du chiffre d'affaires au début de la relation avec un client et 80% sur la vie. Faudrait être débile pour laisser tomber les 80%.

Vendre uniquement les produits les plus rémunérateurs pour le conseiller (et pas dans l'intérêt du client), ça marche sur le court terme, mais ça finit par se voir donc ça ne marche pas sur le long terme (le bouche-à-oreille est catastrophique).

Bref. Je ne fais pas de différence.

Personne n'est indépendant. On dépend tous de quelqu'un ou quelque chose. Et ce n'est pas grave !

Le principal est d'être transparent, honnête, compétent, et d'être à la hauteur de ce que le client attend de nous.

C'est ma philosophie. Et si elle vous convient, contactez-moi via ce lien.

Je suis un gentil loup.

NB : Après, il y a un paquet de "coachs" ou "Finfluencer" ne donnant pas de conseils mais parlant de leurs stratégies hyper géniales pour "devenir riche en 12 mois grâce à cette technique de trading", "deviens ton propre conseiller financier" sur honoraires ou abonnements libres. Ils écument Instagram, TikTok, LinkedIn et compagnie. Des fois (souvent) ces personnes ont des contrats de publicité avec des opérateurs internet. Une récente enquête suisse démontrait que 28% d'entre eux sont qualifiés et compétents et que 72% ne le sont pas ou alors de manière incomplète et biaisée.

Eux, j'en parlerai une autre fois.