Comment investir comme les riches ?

Les gens riches investissent souvent, via la gestion de fortune de leur banque privée, en mandat de gestion.

Un mandat est un portefeuille de valeurs (action, fonds d'investissement, par exemple), avec un objectif de gestion : conservative, équilibrée, dynamique.

Le mandat peut de manière active modifier l'allocation de son investissement, et par exemple avoir plus ou moins d'actions.

Confier son argent en gestion de mandat, c'est faire confiance à un professionnel pour sentir le marché à notre place.

Un client me demandait s'il pouvait accéder à ce type de mandat, d'habitude destiné aux personnes pouvant y investir plus de 100.000€. De fait, mon partenaire en matière de contrats retraite, Generali, accède à ces mandats même pour des investissements de moins de 100.000€, et ce aux mêmes conditions que les plus riches.

Sur long terme, c'est une gestion tranquille. Les rendements sont moins élevés que sur les fonds en direct, par contre les coûts (arbitrage, fiscalité en cas de revente, temps passé), moindres.

Pour la retraite c'est assez idéal. Sur des profils équilibrés, on peut viser 4-5% par an, sur les profils dynamiques, 6-7%. Pas mal.