Je fais le bilan à chaque anniversaire.

Il y a 23 ans, mon seul patrimoine était mon éducation et mes valeurs.

23 ans plus tard, j’y ai ajouté quelques millions.

Chaque année, à mon anniversaire, je fais le bilan par rapport à mon patrimoine. 

Je vous donne la répartition en pourcentage dans les deux beaux camemberts ci-dessous.

Pourquoi je fais ce bilan ?

En voici les raisons principales :

1. Je connais bien ma situation et les différents blocs patrimoniaux.

2. Je sais de combien je me suis enrichi (ou appauvri, sait-on jamais) dans l'année. En l’occurrence, mon patrimoine a augmenté de 14% en 2024.

3. Grâce à quelques formules, je vois si je suis dans la bonne direction.

4. Je peux me positionner sur quelques décisions stratégiques pour les années à venir.

5. Je peux calculer ce que j’aurai comme revenus à la retraite. Je souhaite pouvoir partir à 60 ans.

Je distingue 6 blocs patrimoniaux. Pour un salarié, ça fait 5 blocs.

(Dans mon cas, le patrimoine professionnel nécessite un recalcul).

Au 02.02.2025, mon patrimoine se compose :

• De liquidités (sur des livrets, mon compte courant ou de l'épargne-logement). « Cash is King ». Ma philosophie : 12 mois de coûts professionnels et privés devant moi + 6 mois de loyers de mes appartements (réserve de rénovation, ça m’a coûté ces derniers temps) + ma réserve pour les gentils impôts.

• De valeurs mobilières (fonds, ETF, via assurance-vie française, private equity, algotrading) en hausse. Je consacre, depuis 2023, du temps à la gestion active de mon portefeuille, et je me suis beaucoup formé sur le sujet et ainsi, j’ai pu plus y investir. Mon rendement fut extrêmement sympathique (10%, pour une volatilité inférieure à 5%).

• De la valeur de mes entreprises (stable) : en fait, je n’ai pas valorisé mon cabinet à la DVAG, mais je l’ai entretenu. Promis, je le ferai l’an prochain et le bloc « patrimoine professionnel » passera à 40-50%.

• D’épargne-retraite : j'investis tel un métronome pour ma retraite, sur des supports me versant un revenu stable jusqu’au décès. Je ne suis pas du genre à prêcher le vin et boire de l'eau (quelle horreur) pour reprendre le proverbe allemand. Si je convaincs mes clients de préparer leur retraite, c'est parce que je le fais aussi.

• D’immobilier (valeur après avoir retranché les dettes) : je continue d’investir en SCPI (16.000€ de revenus passifs en 2024), et j’ai pris un crédit pour les travaux de mon appartement de Wiesbaden.

• D’actifs divers : or et argent (3%), et créances diverses (5%), dont notamment un prêt à la SARL familiale pour la maison qu’on a rénovée avec mes parents.

• Ah et j'ai 0,5% de cryptomonnaies contre 0,3% en 2024, ça monte :).

Lundi, la suite de 2024 et mon plan d’action pour 2025. Restez connecté !