Je réalise un bilan de mes finances personnelles à chaque anniversaire.

Voici mes résultats.

Je vous les donne en pourcentage, hein.

Pourquoi faire ce bilan annuel ?

Voici mes raisons principales.

1. Je connais bien ma situation et les différents blocs patrimoniaux.

2. Je sais de combien je me suis enrichi (ou appauvri, sait-on jamais) dans l'année.

3. Grâce à quelques formules, je vois si je suis dans la bonne direction.

4. Je peux me positionner sur quelques décisions stratégiques pour les années à venir.

5. Je peux calculer ce que j'aurai comme revenus à la retraite.

Je distingue 6 blocs patrimoniaux. Pour un salarié, ça fait 5 blocs.

Au 02.02.2024, mon patrimoine se compose à :

• 22% de liquidités (sur des livrets, de l'épargne-logement ou des fonds monétaires) contre 29% en 2023. Ma philosophie : 12 mois de coûts professionnels et privés devant moi + 6 mois de loyers de mes appartements + ma réserve pour les gentils impôts.

• 18% sur les marchés financiers (fonds, ETF ou via assurance-vie française), contre 15% en 2023. J'ai consacré en 2023 du temps et me suis beaucoup formé sur le sujet et ai pu plus y investir.

• 9% est la valeur de mon entreprise (stable) : je ne fais pas partie de ces gens disant : « Tous mes bénéfices, je les réinvestis dans ma boîte ». D'ailleurs, je trouve ce discours snob, il démontre surtout d'une faible intelligence financière.

• 14% est en épargne-retraite (stable) : j'investis tel un métronome pour ma retraite. Je ne suis pas du genre à prêcher le vin et boire de l'eau (quelle horreur) pour reprendre le proverbe allemand. Si je convaincs mes clients de préparer leur retraite, c'est parce que je le fais aussi.

• 26% en immobilier (en fait c'est 42% mais je retranche 16% de dette), contre 22% en 2023 : voilà, j'ai 5 appartements, dont un que je finis de rénover, et un portefeuille de SCPI.

• 11% d'actifs divers : or et argent (3%), private equity (6%), créances (2%). Ah et j'ai 0,3% de cryptomonnaies.

Si j'ai bien compté, ça fait 100% en tout.

Mon patrimoine a-t-il progressé ? Oui, et d'environ une année de revenus bruts avant impôts.

Est-il déséquilibré ? Je ne pense pas, surtout que chaque bloc est lui-même équilibré.

Est-il optimisable ? Certainement, et c’est l'intérêt d'un bilan annuel.

Que vais-je faire en 2024 ?

• Continuer mes investissements sur les marchés financiers, en private equity, en cryptomonnaies, en SCPI, pour ma retraite.

• Prendre un crédit pour financer a posteriori mes travaux : gain fiscal et de liquidités.

• Faire le bilan complet de mes revenus passifs.

Et bien sûr, c'est avec la même attitude que je conseillerai mes clients. Dans l'objectif de leur faire construire un patrimoine, progressivement, prudemment, et de sécuriser leur futur par des revenus passifs.

Si vous voulez en parler, bookez un appel de 15 minutes ici.

Et si vous avez des questions et observations relatives à mon patrimoine, des suggestions d'amélioration, je suis tout ouïe 😊.