Je suis tombé de vélo en revenant du travail. Main cassée. Quelle assurance couvre quoi ?

Jeudi 26 janvier. 20h. Je pédale sur une piste cyclable (je roule 3.000 km par an principalement pour aller travailler) et subit une casse mécanique.

La chute. Sur la main gauche, le poignet dévisse, et le lendemain matin je vais à la clinique des accidentés à Francfort.

6 heures de radios, scanner, consultation, plâtrage. Diagnostic. Le scaphoïde est pété.

Alors merci d'avance pour vos vœux de rétablissements, et non, cela n'arrive pas qu'aux autres.

Cas d‘école de l‘assurance.

Qui me paye quoi ?

1. L'assurance-santé (privée chez moi) peut payer en avance les soins. Mais elle n'interviendra pas a priori. Ma caisse a un service de 2e avis médical gratuit, je vais la consulter avant l'opération prévue.

2. Comme c'est arrivé en revenant du travail, ce sont les caisses d'accident du travail qui couvrent. Chaque salarié en Allemagne est couvert par ces caisses, les employeurs cotisent pour vous. Me concernant, je cotise de manière volontaire comme entrepreneur. La caisse couvre les soins médicaux, la réhabilitation, m'indemnise si je ne peux pas travailler, et si j'ai des séquelles. Depuis 20 ans que je paye, je vais voir comment cela fonctionne.

3. J'ai aussi une assurance privée en cas d'accident (Unfallversicherung), qui couvre en plus pour tous les accidents de la vie. Je devrais toucher un forfait pour ma fracture et une prestation si jamais ma main subissait un handicap durable.

4. Si je ne pouvais plus travailler durablement, vous seriez débarrassé de moi (quoique ;) ), et je toucherais une rente d'incapacité de travail. À court terme, je suis assuré en cas d'arrêt de travail après 28 jours, ou après 8 jours en cas d'hospitalisation.

5. Et mon vélo ? Et mes chaussures déchirées pendant mon accident ? Ici c'est l'assurance bagages qui couvre. Dès que je sors de chez moi, mes affaires sont assurées en cas de vol, dégradation ou casse.

Bref, il ne me manque rien. C'est très rassurant de savoir qu'un filet de sécurité existe pour moi et que je ne suis pas livré à moi-même à subir les conséquences financières d'un accident comme celui-ci. Pour coordonner tout ceci, merci à mon assistante administrative Véronique, qui gère les sinistres de mes clients.

Pour recouvrer la santé pleine et entière, c'est une autre paire de manches, et ce n'est plus du ressort de mon assurance.

Et vous, vous seriez couvert comment dans le cas présent ?

Vous êtes Français en Allemagne et souhaitez avoir une couverture assurantielle optimale ? Écrivez-moi :)