La moitié des seniors est en difficulté financière. Boum.

C'est un article des Échos, en cette période de mobilisation en France sur les retraites, qui le dit.

Une personne sur 2 n'a pas épargné pour sa retraite, à 55 ans. Dramatique.

Ce qui est intéressant est que, contrairement à une idée répandue chez les jeunes actifs, les dépenses (en tous cas les besoins) augmentent à la retraite.

Par exemple, deux tiers des plus de 80 ans doivent faire des rénovations dans leur habitat, notamment pour l'adapter à la mobilité réduite.

De fait, les seniors ont du patrimoine (surtout immobilier), mais pas de liquidités. C'est ballot.

Cela verse de l'eau au moulin que j'entretiens chaque jour sur ces pages : il est indispensable à la retraite d'avoir un revenu digne de ce nom, garanti, et d'avoir des liquidités pour financer les besoins importants et coûteux.

Deux exemples de stratégies inadaptées :

1. Le tout-immobilier, qui ne donne aucune poche de liquidité et rend le retraité dépendant des locataires et de l'entretien de son parc immobilier.

2. Le tout financier, qui ne permet pas de garantir un revenu durable.

En revanche, voici une stratégie intelligente :

1. Avoir une retraite complémentaire de la retraite publique afin de garantir le niveau de vie minimum nécessaire à une vie digne. En général, une retraite complémentaire permet de diminuer fortement son impôt pendant la phase de versement, par exemple en France grâce à un PER, en Allemagne grâce à une Basisrente.

2. Avoir de l'immobilier pour payer moins cher en loyer et/ou avoir des revenus complémentaires pour financer des extras comme les vacances, les sorties, les dons aux petits-enfants. En général ce patrimoine immobilier a pu être construit avec des avantages fiscaux importants.

3. Avoir un patrimoine financier permettant de garder du capital pour améliorer l'habitat, renouveler son équipement et son véhicule. Il est aussi possible de constituer ce patrimoine sans payer (trop) d'impôts sur les revenus.

Vous êtes Français en Allemagne et souhaitez mettre en place une stratégie vous mettant à l'abri du besoin à 60, 62, 64 ou 67 ans ? Ècrivez-moi !