La protection de la personne est essentielle.

Petit détour dans la salle des machines. Même en vacances.

Pas pour bricoler, mais pour parler d’un truc qu’on préfère souvent éviter :

Et si la vie te met un tacle surprise ?

Aujourd’hui, on parle de protection de la personne. Pas sexy. Mais essentiel.

J’ai lu une fois un contrat prévoyance.

Depuis, je le laisse sur la table de nuit… et je fais des économies de somnifère.

Le cas classique :

• Monsieur est client, il a 37 ans.

• 90.000€ de revenus.

• Marié, une fille.

• Madame gagne 50.000€.

• Patrimoine : 100.000€.

Il va probablement bosser encore 30 ans.

Sa force de travail vaut 2,7 millions d’euros.

C’est ce qui va payer sa vie, ses projets, l’éducation de sa fille.

Sauf que… si un problème de santé arrive, tout peut basculer.

S’il tombe malade :

• Pendant 6 semaines : salaire maintenu.

• Ensuite : 3.380€ d’indemnités.

• Puis après 18 mois : environ 800€ de rente d’incapacité.

C’est pas un thriller. C’est la Sécu Allemande.

Ce que je recommande :

✅ Monter à 90% du salaire en cas d’arrêt → +600€/mois.

✅ 85% du salaire couvert en incapacité → +3.000€/mois.

✅ En cas de décès : 3 années de salaire brut couvertes → ici 270.000€, moins 100.000€ de patrimoine = 170.000€ à couvrir.

✅ En cas d’accident/invalidité : capital de 500.000€ + rente équivalente à 20% du salaire.

Coût : env. 5% du salaire

Tant qu’on n’est pas financièrement indépendant, cette protection est non négociable.

Avant de parler placements ou rendement, on protège les fondations.

Comme dans un bon jeu de stratégie : d’abord les remparts, ensuite la cathédrale.

Si tu veux vérifier ta propre couverture, écris-moi.

On regarde ça sérieusement, mais sans blabla.

Et demain, on parle de la 3e brique : assurance des biens et du patrimoine.