La semaine dernière, le Bundestag débat de la réforme des retraites.

Ça commence, très bien.

Mais parlons chiffres.

En Allemagne, la pension légale moyenne est de 19.138€ par an.

Le coût moyen de la vie après 60 ans est de 28.663€ par an, selon les enquêtes.

33% de manque.

Une paille. La différence entre vie digne et indigence.

Le problème n'est pas seulement le niveau famélique des retraites, mais le coût de la vie.

Le problème ? Le logement.

34% des dépenses des seniors partent dans le logement.

Et 60% des plus de 65 ans vivent en location. C'est complètement dingue.

Alors que dans de nombreux pays d'Europe de l'Est, plus de 90% des seniors sont propriétaires de leur logement – remboursé. En France, nous sommes à plus de la moitié.

Posséder son logement est une retraite invisible.

Ici, le loyer avale la retraite.

C'est la fragilité structurelle.

On me dira :

"Oui mais le taux de pauvreté des seniors est autour de 20%, on est dans la moyenne européenne."

Exact.

Pourquoi ?

Parce que la prévoyance privée et d'entreprise amortit le choc.

Mais pas pour tout le monde.

Et surtout pas suffisamment.

Voici la réalité que personne n'aime entendre :

La retraite légale est une base.

Pas une garantie de niveau de vie.

Si vous êtes locataire sans patrimoine financier solide,

vous êtes exposé.

Si vous comptez uniquement sur l'État, vous jouez défensif dans un système devenu offensif.

La réforme en cours ne doit pas seulement parler de niveau de pension.

Elle doit renforcer massivement :

• la prévoyance privée,

• les dispositifs d'entreprise,

• l'accès à la propriété,

• la culture du capital.

Sinon ?

On continuera à débattre tous les cinq ans, dans le vide, inutilement.

Car la vague ne fait que se lever.

La démographie avance.

Les loyers augmentent.

La retraite publique seule ne suffit pas.

La question n'est pas : "Que va faire l’État ?"

La vraie question est : "Qui construit son patrimoine pendant qu’il en est encore temps ?"

C'est à cette question que devront répondre les députés : comment créer une système de complémentaire retraite attractif ?

Débat à suivre sur cette page.