Le demi-savoir est souvent plus dangereux que l'ignorance.

Encore vu en rendez-vous. Et à force… j'ai l'habitude.

👉 Histoire vraie.

Elle a la quarantaine, gagne 8.000€ nets par mois et dispose de 500.000€ de cash (stock-options + héritage).

Mais côté finances personnelles : rien. Aucun plan. Pas de retraite, pas d'assurance, pas d'investissement.

Elle claque, elle rêve, elle projette, mais ne concrétise rien.

Son compagnon (allemand) ne l'a jamais vraiment aidée sur le sujet. Je vous spoile un peu : c'est presque mieux ainsi.

🔧 Je lui construis un plan aux petits oignons :

• Une couverture santé améliorée sans surcoût.

• Un revenu de retraite quasiment doublé.

• 12.000€ d'économies d'impôts et de charges sociales par an.

• 800€ de revenus passifs mensuels, finançant ses contrats retraite.

• Un capital de 200.000€ protégé de l'inflation en attente d'un achat immobilier stratégique.

• Un système de double compte courant, pour sécuriser son budget et éviter les excès.

➡️ Résultat : une retraite future à 75% de son revenu actuel et un projet de propriété en cours.

💥 Mais là… entre en scène le compagnon.

Allemand, sûr de lui, et surtout : bourré de demi-savoir.

Je vois souvent ces profils. Pas forcément méchants. Juste mal informés, mais convaincus d'avoir raison.

Voici un florilège :

• "Les travaux de résidence principale sont déductibles" (non).

• "Il faut tout mettre dans la pierre" (non plus).

• "Avec une RP, la retraite c'est secondaire" (faux et dangereux).

• "La retraite d'entreprise, c'est naze"  (tiens, moi aussi je trouve, mais je ne l'avais pas proposée).

• "Les marchés financiers sont trop risqués" (ah bon ? Risque 3/7, t'as lu la doc ?).

Et surtout : incapacité à comprendre l'approche globale.

Car tout est lié. C'est un système, pas un empilement de produits.

🧘‍♂️ Comment je réagis ? Avec calme.

Je laisse parler. Je laisse réfléchir. Je laisse le "sachant" décider à la place de celle qu'il n'a pourtant jamais aidée à construire un patrimoine.

Et je laisse faire l'intelligence.

Parfois, elle revient.

Parfois, comme dit un collègue allemand :

"On attend. Que ça casse. Et que Madame revienne."

Vous aussi vous adorez les gens qui disent connaître mieux que vous votre propre métier ?

Si vous ne voulez pas vous baser sur des demi-savoirs et être conseillé·e par un personnel qualifié, n'hésitez pas à me contacter. C'est ici.