Le plan du nouveau gouvernement pour les retraites.

Rien.

Nada. C’est ce que prévoit de faire le nouveau gouvernement allemand pour les retraites.

Et donc de continuer à foncer dans le mur en appuyant sur l’accélérateur.

J’imagine que vous êtes au courant que la CDU et le SPD vont former un gouvernement. Ils ont pondu un contrat de coalition.

Sur le dossier des retraites, il y a 2-3 bricoles intéressantes.

Concernant la retraite publique : statu quo.

Pour rappel, les caisses de retraite publique, ce sont 400 milliards de pensions payées pour 300 milliards de cotisations. La différence, ce sont les impôts qui payent.

La coalition va s’arc-bouter sur les 48% du salaire moyen (qui est en fait 43,5% depuis le 01.01.2025, si on calcule bien comme je l’ai fait ici).

Le mécanisme coûteux de départ en retraite anticipée à 63 et 65 ans, si les assurés ont leurs 45 ans de cotisations, va rester.

Le gouvernement veut financer ce statu quo, qui va aggraver la situation financière du régime de retraite, par l’impôt. Je fais le pari que ça ne suffira pas et qu’il faudra augmenter les cotisations payées par employeurs et salariés, donc diminuer les salaires nets et augmenter le coût du travail.

Bref. Rien de rassurant. Les retraites vont continuer d’augmenter pour satisfaire l’électorat des partis de la coalition et les jeunes payeront. S’ils ont envie.

Concernant la retraite privée : il est prévu la création d’un nouveau mécanisme de retraite subventionnée. Il sera moins bon que la Riester-Rente qu’il remplacera (pour les nouveaux contrats, pas pour les anciens), car il n’y aura plus d’avantage fiscal. En gros, l’État subventionnera votre effort pour la retraite à hauteur de 20-25%. On verra bien, là aussi. En attendant, si vous êtes salarié·e, ou si vous avez des enfants, ou si vous êtes marié·e à un·e salarié·e, intéressez-vous à la Riester-Rente.

J’en ai une : j’ai cotisé 1.000€ depuis 2011, j’ai 4.000€ dans mon contrat. D’autres clients ont cotisé 30.000€, ont 45.000€ dans le contrat et ont récupéré 12.000€ d’impôts au passage. Bien.

Sinon, il y a un truc rigolo que la coalition veut faire : la "Frühstarterrente". En fait, il s’agit d’un contrat de retraite pour les enfants de 6 à 18 ans. L’État va verser dedans 10€ par mois (trop généreux), et l’argent sera capitalisé pour la retraite. Impossible d’y toucher avant. Et versement plus tard en rente.

J’ai calculé, si l’enfant laisse le capital s’accumuler, il aura 36.000€ à la retraite, soit 100€ par mois.

Y a de l’idée et c’est excellent de cotiser quand on est jeune, par contre, les montants sont ridicules.

Et sinon, il y aura obligation d’assurance retraite pour les travailleurs indépendants. On verra aussi dans les textes.

Je ne sais pas pour vous, mais cette absence de réformes me renforce dans l’idée de préparer seul ma retraite, avec les bonnes stratégies.

Vous ne savez pas comment faire ?

Ça tombe bien, mes associés Mélanie Pérez et Alexis Dornois présentent un webinaire sur le sujet le 22 avril prochain. Inscrivez-vous ici.