Pourquoi la retraite d’entreprise n’est pas toujours un bon plan ?

J'avais rendez-vous aujourd'hui avec un client travaillant pour une grosse entreprise qui fabrique des gros avions.

Il épargne depuis 12 ans des montants conséquents dans le système de retraite d'entreprise. Il touchera plus de 3.000€/mois de ce système plus tard.

Il l'a fait par facilité : en effet, le système semble de qualité, l'entreprise donne confiance, pourquoi réfléchir…

Mais… il y a quelques mais.

En effet, les cotisations versées par mon client son prélevées de son brut, donc il réalise une large économie d'impôts. C'est bien sûr super.

En contrepartie, il devra, à la retraite, payer des impôts sur sa pension, comme sur tous ses revenus, c'est bien normal.

Il devra aussi, et cela il l'ignorait, payer des cotisations sociales sur sa retraite, au taux actuel de 18% (taux qui va augmenter d'après les prévisions).

Donc sur 3.000€ de rente, il payera 550€ de cotisations maladie.

Pourquoi ? Parce que les versements faits aujourd'hui sont aussi exonérés de cotisations santé. Sauf que… il y a en Allemagne un revenu maximum au-delà duquel on ne cotise déjà plus. Ce revenu est de 4.837,50€.

Mon client gagnant bien au-delà, il ne bénéficie d'aucune exonération, mais devra bien payer plus tard.

Alors la solution ?

Je regarde pour l'assurer privé, via la caisse des Français de l'Étranger, afin d'éviter de payer ces 550€ plus tard.

Et je lui propose de cotiser dans un contrat privé, proposant les mêmes avantages fiscaux que son contrat d'entreprise, mais rapportant plus que les 2% par an de ce dernier.

Je chiffre le gain total issu du conseil à 250.000€, si mon client vit 25 ans après sa retraite.