Pourquoi les personnes ayant moins de 3.600€ par mois se retrouvent en difficulté ?

Je lis aujourd'hui une étude de la Sparkasse, disant que les foyers avec moins de 3.600 € mensuels sont à la limite au niveau financier, voire doivent puiser dans leurs réserves, à cause des effets de l'inflation.

En effet, l'inflation frappe de nombreux postes budgétaires, notamment l'alimentation (+15% en moyenne) et l'énergie (essence, gaz, électricité, +40% en moyenne). Cette inflation n'est pas forcément compensée par les aides étatiques (300€ par personne en septembre) ou les hausses de salaires (la branche de l'assurance les augmente de 3% ce mois-ci, ce que je fais pour mon personnel), car de nombreuses entreprises subissent aussi la hausse des coûts de l'énergie.

Dans ces conditions, comment, par exemple, continuer à préparer sa retraite ou se protéger des risques élémentaires de la vie ?

Une partie de la réponse est politique, et on sait déjà qu'elle sera jugée insuffisante. L'autre est économique et monétaire, et on sait que les taux vont devoir monter pour faire baisser la pression inflationniste, et par conséquence aussi détruire la "croissance".

Une autre partie est individuelle, et personnellement je multiplie depuis 20 ans les recommandations de vivre sobrement, de supprimer la voiture dès que possible, d'arrêter d'acheter ces trucs énergivores qui inondent nos logements (ok, j'ai tout de même gardé une cave à vin). J'ai des clients qui dépensent 40€ d'électricité, d'autres 150€. Avant les dernières hausses. Comme quoi le comportement individuel est déterminant.

Prenons l'exemple de Martin et Virginie, qui gagnent 3.000 € à eux deux, avec 1 enfant. Pas fou. On ne fait pas beaucoup d'extras avec ça.

S'ils suivent mon conseil depuis 10 ans, leur budget était début 2022 ainsi :

Logement : 1.000 € charges comprises (3 pièces, 80 m2, banlieue le long du S Bahn) dont 60€ gaz et 40€ électricité.

Vie quotidienne : 1.000 € dont alimentation 500 €, essence 100€, vacances et autres 400€.

Épargne et assurances : 1.000 € mensuels.

Et bien l'inflation les touche ainsi :

Logement : +40€ (énergie)

Alimentation : +75€

Essence : +40€

Disponible pour épargne : -155€, il reste 845 €.

Donc la perte de pouvoir d'achat est pour eux 5 à 6%. Elle peut être compensée en partie par une hausse de salaire, en partie par des économies d'énergie, en partie par les aides étatiques.

Et surtout : heureusement qu'ils épargnent ainsi, cela leur donne un matelas de sécurité.

Malheureusement, la réalité ne ressemblait souvent pas à ça, chez beaucoup de personnes, début 2022…