Quand un client me dit "je vais rembourser mon crédit à 5% par anticipation

en prenant l'argent de mon Livret à 3%", je me marre (jaune) d'avance.

Dans 80% des cas, c'est une ânerie.

C'est encore ce qui est arrivé à un client vu en début de semaine. Et pourtant il a la quarantaine, un bon job, une grande intelligence financière, un patrimoine supérieur à 1 million.

Il a fait la boulette.

Il a remboursé un crédit à taux variable (donc à un taux supérieur à 5%) par anticipation. Il a sorti de son Livret 20.000€ pour ça.

"Oui, mais il va économiser 5% d'intérêts", j'entends déjà du fond de la salle.

Résultat des courses ?

Mon client n'a plus assez de liquidités au cas où il connaîtrait un coup dur, ou qu'un des locataires de ses appartements quitte son logement, qu'il ait des rénovations à faire, etc.

Cela lui crée un stress inutile.

Tout ça pour avoir économisé 400€ par an d'intérêts (5% de 20.000€ sur son crédit moins 3% que ces 20.000€ rapportent sur un Livret).

Retenez ce précepte que j'applique systématiquement en clientèle : "la liquidité est toujours plus importante que la rentabilité"

Pourquoi ?

1) En cas de problème, vous n'avez pas de problème.

2) "Cash is king" et donc vous pouvez vite vous positionner en cas de possibilité d'investissement intéressante.

3) Vous prenez globalement des décisions financières plus intelligentes en étant sécurisé.

4) Vous vous rendez indépendant de votre travail et de votre employeur.

Mon conseil pour vos liquidités ?

1) Gardez 3 mois de salaire si vous êtes salarié, 6 à 12 mois de coûts si vous êtes indépendant.

2) Gardez 6 mois de loyer si vous êtes propriétaire. Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, 6 mois du loyer qui serait à payer pour vivre dans votre logement (à la louche, on n'est plus à 100€ près).

3) Cet argent doit être disponible, donc sur des livrets (on évite le compte courant), des fonds monétaires.

4) Si vous n'avez pas encore ces réserves de liquidités, le plan est de les remplir en 24 mois. Cela veut dire, si vous partez du néant, 15% de votre salaire à mettre de côté chaque mois pour cette réserve.

5) Investissez en parallèle, i.e. Ne consacrez pas toute votre épargne disponible pour la constitution de vos liquidités, sinon vous ne constituerez jamais de patrimoine.

De l'application de ces conseils dépend une partie de votre tranquillité financière, et de votre avenir financier.

Si vous sentez que votre situation financière a clairement besoin d'un conseil, contactez-moi !