Quelle retraite vous attend et à quel âge ?

Pour un Français vivant ou ayant travaillé en Allemagne, la réforme des retraites en France aura forcément un impact.

Je vais essayer, sur un axe chronologique, de vous donner des pistes et éléments.

La réforme en France va notamment décaler à 64 ans l'âge de départ en retraite minimum et avancer à 2027 la date ou 172 trimestres cotisés (donc 43 ans) pour partir en retraite sans décote.

Que vous attend-il si vous avez travaillé en France et en Allemagne ? Voyons le sur une ligne temporelle :

• 60 ans : nos grands-parents sont partis à 60 ans. Pour nous, c'est fini. Sauf si vous avez des contrats d'assurance retraite allemands d'avant 2009. La belle affaire.

• 62 ans : nos parents ont pu partir à 62 ans, voire avant. Bon et bien là ce sera terminé si vous êtes nés après 1965. Car en effet aucune retraite anticipée en France ne sera possible avant 64 ans, sauf maladie, travail pénible et autres joyeusetés qui font que de toutes façons votre espérance de vie sera maxi de 70 ans. Sauf si vous connaissez le destin du fameux "ami de l'oncle du cousin par alliance qui fumait comme un pompier et travaillait derrière une bétonnière et est mort à 95 ans", Ô joie ! En revanche, si vous avez des contrats de retraite complémentaire allemands, encore disponibles aujourd'hui, vous pouvez prendre votre rente à 62 ans. Quitte à bosser à mi-temps à côté. Ça passe. Enfin, ça se calcule.

• 63 ans : youhou ! Le système allemand prévoit une première sortie en rente à cette âge, il faut juste avoir cotisé 5 ans et accepter une décote de 14,4% sur sa rente, en gros cela ne marche que si vous avez des contrats de retraite complémentaire.

• 64 ans : enfin ! La retraite française se débloque. Pour valider votre "taux plein", il faut avoir cotisé 43 ans dans les deux régimes, donc avoir commencé à travailler à 21 ans, ou alors… avoir fait reconnaitre vos années d'études en France auprès des caisses allemandes (cela fait gagner 3 ans). La démarche est fastidieuse, mais faisable. Par contre, votre retraite française est toujours basée sur vos 25 meilleures années travaillées… en France. Autant dire que si vous avez travaillé 20 ans en France, et bien vos petits boulots étudiants vont bien vous faire baisser votre pension. C'est peut-être injuste d'avoir, à situation strictement équivalente, moins à la retraite que votre copain de promos dont les parents payaient ses études et qui partaient 2 mois à Ibiza l'été pendant que vous étiez à l'usine, mais c'est ainsi. Je crois que certains parlementaires des Français de l'Etranger travaillent sur le sujet. Faites pression auprès d'eux.

• 67 ans : la quille ! Autant la retraite française qu'allemande vous permettent de partir à taux plein. Profitez donc de votre pension, qui représentera malgré tout 50% de votre salaire brut, et souhaitez-vous à vous-même que vous ayez complété celle-ci dans l'intervalle.

• 70 ans : du balai, c'est fini. Prenez votre retraite avec une surcote, mais le système ne vous permet pas de cotiser plus, non mais. Place aux jeunes !

Vous voulez en savoir plus ? Ça tombe bien, j'organise un webinaire le 23 février : l'inscription est ici