Un conseil complet

"Je n'aurais jamais cru que le conseil serait aussi complet", me dit une (future) cliente à la fin du 2e RDV (celui où je donne mes préconisations).

En effet, jusqu’à me voir, les "conseils" qu’elle avait reçus étaient :

• "Place tes sous chez TradeRepublic", lui a dit un ami.

• "Prends l'assurance vie Linxea", lui a conseillé un copain.

• "ETF, ETF, heuuuuu-tééé-eeeefffff", entend-elle sur Youtube.

• "Le PEA, c'est super", de la part de son cousin resté en France.

• "Intéresse-toi au PER", a-t-elle lu sur Instagram.

• "Achète un appartement et mets-le en location", lui a dit TikTok.

Tout ça pour finir avec un PEL et un Livret A.

Bref, rien de bien structuré. Le pire, c'est qu'aucun de ces conseils, pris individuellement, n'est forcément mauvais.

Tout comme pour faire des crêpes, il faut : farine, œufs, lait, mais faut-il ajouter sucre, cointreau, eau, bière, beurre, huile ? Et dans quelles proportions pour faire de fines crêpes ? (natif du mois de la Chandeleur, le sujet m'intéresse hautement).

Mon conseil a consisté :

Dans un premier temps à connaître :

• ses objectifs (constituer un patrimoine, préparer sa retraite dans un cadre international, être bien assurée),

• ses revenus (3.000€ nets mensuels),

• son patrimoine (60.000€),

• son âge (32 ans),

• sa capacité d’épargne (1.500€/mois).

Bref, de bien la comprendre.

Dans un second temps, la conseiller sur :

• Comment bien répartir ses liquidités avec le double compte.

• Comment se couvrir contre les risques élémentaires invalidité et incapacité de travail.

• Comment préparer sa retraite de manière flexible et économiser 2.000€ d'impôts par an.

• Comment préparer un achat immobilier futur en sécurisant un taux d'emprunt à 0,95%.

• Comment investir sa capacité d’épargne avec un mélange savant de SCPI, de fonds d’investissement (ETF), d’or, de private equity.

Et surtout comment rester flexible, elle ne sait pas où elle vivra à l'avenir.

Alors forcément, mon conseil n'est pas mono-produit, il intègre tous les éléments pour arriver au but ultime :

Faire qu'aucun de mes clients n’ait, à n’importe quel moment de sa vie, à subir une perte de niveau de vie.

Si vous vous reconnaissez dans cette situation, et souhaitez un conseil, contactez-moi.