Voici le conseil donné à un client hier. 32 ans, revenu 2.500€ nets.

Déjà propriétaire d’une résidence principale : un appartement de 40 m2 valeur 200.000€.

Un Livret A avec 12.000€.

Capacité d’épargne : 600€ par mois.

Objectifs :

Préparer sa retraite

Être bien assuré

Économiser des impôts

Créer des revenus passifs

Une situation assez classique : par chance ce client a pu acheter il y a quelques temps avec un crédit pas cher. Il épargne correctement et n’a aucune assurance.

Mon conseil :

• Stabiliser l’épargne court terme à 6 mois de revenus (3 mois pour besoins standards + 3 mois pour son logement).

• S’assurer contre les risques d’incapacité de travail via un contrat lui permettant le remboursement des cotisations à la retraite.

• Se couvrir avec une multirisque habitations : responsabilité civile, assurance des biens, dans et en dehors du logement, couverture invalidité (déductible du revenu imposable).

• Utiliser le mécanisme de l’épargne retraite déductible. Retour d’impôts de 40%.

• Épargne logement pour refinancer le crédit immobilier.

Ainsi ses objectifs sont remplis. Pour créer des revenus passifs l’immobilier locatif sera planifié dès lors que les réserves d’argent seront accumulées.

Répartition du budget :

Retraite : 300€

Avantage fiscal : 120€ réinvesti dans les assurances

Épargne court terme : 150€

Épargne logement : 150€

Flexibilité, rentabilité, sécurité. Le triptyque gagnant.

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