Comment vont être fiscalisés différents types de revenus à la retraite ?

Question pertinente, avant de se lancer dans une stratégie spécifique…

Il y a plusieurs méthodes pour préparer sa retraite, et le débat fiscal n'est pas le moindre.

Voici un aperçu dans le tableau plus bas :

Un exemple, c'est mieux.

Marcel gagne 100k€ avant de partir en retraite, soit 5.000€ nets par mois.

A la retraite, il reçoit 5.500€ bruts :

• 2.500€ de retraite publique

• 500€ de retraite d’entreprise

• 1.000€ de retraite défiscalisante.

• 1.000€ de loyers.

• 500€ de revenus provenant de placements financiers.

Il payera : Pour sa sécu : 10%*2.500€ + 20%*500€ = 350€.

Son revenu imposable sera de 4.573€.

Revenu brut : 5.500€

• Cotisations sociales : 350€

• Abattement assurances retraites : (2.500+1.000)*16,5%=577,5€

4.073€ seront imposés au taux standard (taux moyen d’imposition 21%), 500€ de revenus financiers à la flat tax de 25%.

Son impôt sera de : 10.300€ par an soit 857€ par mois pour l'IR + 1.500€ par an pour la flat tax (125€ par mois)…

Son revenu net sera donc de : 4.573 - 857 - 125 =3.591€

Si ses loyers sont domiciliés en SCPI, alors le taux standard s'applique sur 4.073 - 1.000 =3.073. Donc 6.340€ d'impôts + 3.000€ sur les SCPI + 1.500€ sur plus placements = 10.840€ au lieu de 11.800€

Soit un net de 3.670€. 80€ de gagnés.

Soit environ 72% de son dernier salaire. Bonne chance…

Comment optimiser ?

1. En phase d'épargne, défiscaliser un maximum : les revenus y sont taxés à plus de 40% en phase active, donc les investissements sont remboursés à 40% par les impôts. Cela permet de faire levier grâce aux impôts.

2. Investir les retour d'impôts, évidemment.

3. La retraite d'entreprise, cool seulement si on est assuré privé, et encore.

4. Financier l'immobilier à crédit pour éviter l'impôt le plus longtemps possible.

5. En phase de revenus, l'idéal est d'avoir des revenus de rente, car pas forcément trop imposé (21% de taux moyen).

6. La vente de ses immeubles locatifs et l'investissement en SCPI ou supports financiers peut être pertinente.

7. Les revenus financiers sont intéressants pour certaines stratégies visant des fonds distributeurs de revenus mensuels et non spéculatifs.

Bref, une stratégie futée est nécessaire. Un all-in sur une des possibilités du tableau, c'est un peu bête.

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