En Allemagne, il y a quelque chose au-delà du fisc.

Au-delà de Dieu. Le Saint des Saints : la Schufa.

Je m’en suis rendu compte en prenant mon crédit pour ma maison (j’ai signé, les ami.es).

En Allemagne, rien ne se fait sans Schufa. Pas de maison, pas de crédit, et parfois même, pas de forfait téléphonique sans une note acceptable.

La Schufa enregistre tous vos engagements financiers et vos incidents de paiement.

C’est le sésame ultime : avant de donner un crédit, la banque ne regarde pas seulement vos revenus ou votre patrimoine, elle veut voir votre fiabilité chiffrée.

Ce chiffre est exprimé en pourcent. Au-delà de 97%, c’est excellent. En dessous de 85%, moyennasse.

La Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), ce n’est pas un oracle. C’est un tableau de bord. Cela donne une info sur le passé. Comme la balance ou votre taux de cholestérol.

Chaque action financière laisse une trace. Bonne ou mauvaise.

Ce qui pèse lourd :

• un compte clôturé par la banque,

• un crédit en retard,

• une insolvabilité.

  Là, votre score plonge.

Ce qui tire vers le bas sans vous tuer :

• un crédit conso (non garanti),

• des demandes de crédit à répétition,

• un nouveau compte bancaire ouvert tous les 3 mois.

Ce qui brouille l’image, mais s’efface vite :

• les demandes d’opérateurs-télécoms,

• un déménagement de plus,

• un compte ouvert récemment.

Et le positif ?

• une longue relation avec votre banque,

• un crédit immobilier bien tenu,

• une carte de crédit utilisée et toujours réglée.

En clair : la Schufa mesure votre discipline financière plus que votre richesse.

Ce n’est pas ce que vous possédez qui compte, mais comment vous vous comportez.

Alors si vous voulez acheter en Allemagne, retenez une règle simple : moins de nouveautés, plus de stabilité.

En 12 à 18 mois, vous pouvez passer d’un score "moyen" à un score "excellent".

Nettoyez votre Schufa avant de vouloir acheter.

J’ai appris ça en préparant mon achat immobilier. J’ai honte mais mon score n’est pas au max : trop de demandes de crédit (maison, investissement photovoltaïque), 2 ouvertures de compte, et autres babioles.

Je peux vous dire une chose : en Allemagne, votre Schufa vaut plus que votre Rolex.

Moralité : nettoyez votre Schufa avant d’acheter.

Moi, je suis en train de remonter la pente.

Et vous ? Vous connaissez votre score ?