Il y a 7.000 fonds d’investissement et 3.000 ETF qui sont accessibles en Allemagne

Dans ce contexte la phrase "c’est facile de s’enrichir, y'a qu'à prendre un ETF et investir dedans" perd beaucoup de sa pertinence…

Quel ETF ? Sur quels critères ? Ou plutôt un fonds d’investissement ? Ou un mélange ?

Suivre ce qu’il se dit ici ou là et se débrouiller seul est la meilleure manière de se planter :

1) Rarement ceux qui investissent seuls respectent leur catégorie de risque. J’ai vu récemment une cliente me disant vouloir investir à risque modéré, elle n’avait que des ETF en actions !

2) Suivre les conseils de ses amis est une idée intéressante : seront-ils là chaque année pour vous aider à adapter votre portefeuille ? Je ne mettrai pas ma main à couper.

Il faut donc investir massivement dans sa formation personnelle.

3) Le facteur "frais" est un facteur utile mais assez inefficace. Par exemple, parmi les ETF investissant en actions internationales, celui qui a le mieux performé en 2023 à 2 fois plus de frais que le moins cher. Dans le même temps le fonds que je préconise a certes 1% de frais vs 0,30% p.a pour le meilleur ETF, qui a fait +12% versus +6%.

Caramba, on vous aurait menti ?

4) Les ETF ne permettent pas de mélanger les types d’actifs dans le même investissement. Un fonds mixte le permet. Pas étonnant que les plus gros fonds soient des fonds mixtes, les gros investisseurs s’y retrouvent mieux.

5) À quoi ça sert d’investir dans le meilleur fonds / ETF si c’est pour le faire depuis son revenu net ou se faire raboter sa perf par les impôts ?

Bref, plus on s’intéresse au sujet, plus on a de questions. Et moins c’est clair.

Et du coup on renonce à investir, comme 80% de la population. Ce qui est ballot.