La plupart des gens savent combien ils gagnent. Très peu savent combien ils valent vraiment.

Et cette différence fait toute un parcours patrimonial.

Voici un exercice que je fais une fois par an.

Et que je conseille à tous mes clients sérieux.

👉 Recenser tout son patrimoine. Et regarder son évolution.

Moi, je le fais chaque 2 février.

Non, pas pour la Chandeleur.

Mais parce que c'est aussi mon anniversaire.

J'ai aujourd’hui 47 ans. Et à cet âge-là, piloter son patrimoine "au feeling" n'est plus une option. Servez de modèle à vos enfants.

Commencez jeune : j'ai démarré à 24 ans.

Comment j'organise l'exercice

Première règle : séparer les avoirs et les dettes.

Deuxième règle : structurer en blocs, sinon on se raconte des histoires.

Mes 6 blocs patrimoniaux

1. Liquidités (comptes & livrets)

L'argent disponible. Le vrai.

Minimum :

• 3 mois de salaires (6 mois de charges pour un entrepreneur)

• 6 mois de loyers pour un propriétaire

Ce n'est pas du rendement.

C'est de la sécurité.

En 2025, ce bloc a baissé chez moi. Achat de la résidence principale oblige.

2. Épargne retraite privée

Le bloc qui verse des revenus certains plus tard.

Indispensable vu l'état des retraites publiques.

Jusqu'à 1 M€ de patrimoine :

≈ 30% est cohérent.

Au-delà, ce poids peut diminuer.

3. Marchés financiers (assurance-vie, CTO)

Le moteur de croissance du patrimoine.

Idéalement :

• 30% du patrimoine minimum

• 67% maximum

Oui, la volatilité existe.

Mais l'absence d'exposition coûte plus cher sur 20 ans.

4. Participations & entrepreneuriat

Entreprise, private equity, photovoltaïque.

Max 10%,

sauf si vous êtes entrepreneur (logique).

5. Diversification "satellite"

Or, métaux précieux, cryptos, prêts privés.

Max 10%.

Au-delà, ce n'est plus de la diversification, c'est un pari et une prise de risque majeure.

6. Immobilier (net de dettes)

Locatif, résidence patrimoine, SCPI, peu importe le mode de détention. Sans les meubles.

Je déduis toujours les dettes.

Immobilier net : 30-40% du patrimoine,

67% maximum.

Chez moi, ce bloc a fortement augmenté en 2025.

Là encore : achat = déséquilibre temporaire assumé. Mais je reste dans les cordes.

Pourquoi faire tout ça ?

Détecter :

• les angles morts

• les déséquilibres

• les risques inutiles

Et parfois… se féliciter d'une hausse.

Ou féliciter son conseiller 😉

J'ai développé un outil Excel, adapté aux produits allemands et français, pour faire cet exercice proprement.

Écrivez simplement "calculateur" en commentaire, je vous l'envoie.