"L’épargne-retraite c’est bien, mais je ne peux rien transmettre à mes enfants."

Une phrase régulièrement entendue de parents, et même de célibataires sans enfants.

En effet les solutions les plus pertinentes pour la retraite sont souvent à fonds perdus :

• J’épargne dans un contrat (ou dans la retraite-publique).

• Je perçois un avantage fiscal considérable.

• Mon argent prospère et s’accroît dans le contrat.

• Je reçois une rente à la retraite.

• En cas de décès, le conjoint / les enfants touchent une pension de reversion, mais pas forcément tout le temps, ni toute la vie.

Souvent, le dernier point semble rédhibitoire : "Quoi, j’ai épargné une vie entière et mes enfants n’en bénéficient pas ? WHAAAATTTT ???"

Je pense que réfléchir ainsi est complètement hors-sol. Cela part d’une bonne intention, elle ne tient pas 10 secondes à l’étude et à la réalité.

En effet, et ceci vaut pour moi :

• Le plus important à la retraite est que j’ai suffisamment pour vivre, et que je ne dépende de personne, et surtout pas d’un conjoint ou de mes enfants.

• Mes enfants se fichent de savoir s’ils vont hériter et de combien dès lors qu’ils doivent payer plusieurs centaines d’euros par mois pour financer une maison de retraite.

• Ne rien faire pour ma retraite me condamne à une vie de faibles revenus et de dépendance des autres.

• Si je veux transmettre du patrimoine à mes enfants, je constitue du patrimoine A CÔTÉ de mon épargne-retraite.

• Si je veux protéger mes enfants en cas de décès avant ma retraite, je le fais spécifiquement. Ce n’est pas la reversion issue de mon contrat retraite qui subviendra le plus à leurs besoins.

Je vous préconise donc cette stratégie :

1. Épargner le montant nécessaire sur une solution retraite défiscalisante.

2. Investir 10% de l’économie d’impôts pour vous assurer en cas de décès, afin de léguer quelque chose à vos enfants / votre conjoint.

3. Avec 90% de l’économie d’impôts, constituer un capital et un patrimoine et le faire fructifier pour le transmettre plus tard (ou le dépenser).

4. De réfléchir au bon moment aux stratégies de transmission, afin d’éviter que les enfants aient des problèmes à votre décès (impôts, patrimoine bloqué, etc.)

Si vous voulez constituer un patrimoine et une retraite solides, contactez-moi !