Ma cliente ne jure que par les ETF pour préparer sa retraite. Pas moi. Je trouve ça nase.

On a l'impression parfois que les ETF sont devenus un Épargne à Tout Faire. Même le Bildzeitung en fait la promotion, c'est dire (c'est surtout mauvais signe en général).

L'ETF est à 2023 ce que les cryptos étaient à 2018 ou d'autres trucs avant. Un effet de mode.

Pour ceux qui ne savent pas : un ETF est un instrument financier qui reproduit la performance boursière d'un indice. Ça c'est la théorie car en pratique les performances peuvent varier fortement entre 2 ETF suivant le même indice (il y a par exemple 239 ETF basés sur l'indice mondial MSCI World avec de nombreuses disparités dues à des différences de construction). Cet instrument financier ne nécessite aucune gestion, il est dit "passif". Il suit bêtement l'indice. Et il n'est pas cher. Et ça tout le monde trouve ça bien.

Il y a pourtant 3 inconvénients des ETFs pour préparer sa retraite :

1. Les ETF ne permettent pas de se garantir un certain montant d’argent : en effet, basés sur les marchés financiers, ils sont soumis à leurs variations. Ainsi le plus gros ETF mondial (Ishares Cores MSCI World) a perdu jusque 34% durant la dernière période de 5 ans.

2. Les ETFs ne garantiront jamais un revenu à vie à la retraite. Imaginez-vous avec 500.000 € de capital en ETF et avez besoin de 2.000 € par mois. Comment vous faites sans craindre un jour d‘être à zéro ? Moi, je ne sais pas faire.

3. Les ETFs sont investis sur du capital non bloqué. Et accessible. C‘est super, me diriez-vous. En fait non, car psychologiquement, l‘être humain est enclin à sacrifier le futur au profit du présent. Dans la plupart des cas, les ETF seront vendus avant la retraite et il sera fait autre chose de l‘argent.

4. Il n‘y a aucun suivi à long terme avec des ETF. Vous êtes livrés à vous-mêmes. C‘est logique, comme ils ne sont pas chers, personne n‘est payé pour vous accompagner.

5. Enfin, il est très difficile d‘investir sur des supports défiscalisants avec des ETF. Ceux-ci se développent, mais on se retrouve à nouveau dans le cas 4).

Personnellement, j‘ai 2 ETF dans mon dépôts : un suivant le marché américain et un sur les nouvelles énergies. Mais ce n‘est pas pour ma retraite.

Bref. SI vous maitrisez les ETF et vous formez régulièrement (2h par semaine minimum) sur les finances personnelles, continuez de me lire et investissez dans votre coin, c’est parfait.

Dans le cas inverse, si vous souhaitez un conseil avec une maitrise du risque, un suivi personnalisé, de la défiscalisation et une sérénité d‘investissement, contactez-moi.