Que faire avec 200.000€ et les investir sur 3 à 5 ans ?

Que faire avec 200.000€ et les investir sur 3 à 5 ans ?

C'est la question que m'a posée une cliente hier matin.

Elle a 52 ans, son objectif est d'acheter dans 3 à 5 ans en France pour sa retraite.

Son mari a aussi des sous, donc le projet est viable. Le patrimoine familial est supérieur à 1.000.000€. Elle a déjà tous les investissements possibles et défiscalisants pour sa retraite.

➡️ Problème : ses 200.000€ rapportent aujourd'hui 1%. Ils traînent sur des comptes.

Madame ne veut pas prendre trop de risques.

✅ J'ai préconisé 3 solutions complémentaires :

- 70.000€ en assurance-vie allemande sur un support peu risqué rapportant 5-6% par an : il s'agit du support exclusif de Generali qui investit dans des réseaux d'infrastructure, en respectant les critères de développement durable de l'ONU. Rendement espéré : 4% par an, car je suis conservateur dans mon conseil (pour plus d'infos, cherchez "Exclusiv Fonds Generali" sur Google). Pas d'impôts tant que le capital n'est pas retiré, et abattement si retrait après 62 ans.

- 70.000€ sur un fonds monétaire à 0 frais. Ce fonds qui rapporte environ le taux de la Banque Centrale Européenne (entre 4 et 4,5% en ce moment, mais combien dans 2 ans ?) se déversera progressivement sur des supports un peu plus rentables, suivant un mécanisme d'investissement programmé. Ainsi au fur et à mesure du temps, ma cliente améliore son rendement grâce à des fonds performants. Objectif : 4 à 6% par an. Impôt : 25% des gains.

- 40.000€ en or physique. L'or représente un très bon amortissement au cas où les investissements ci-dessus se plantent. C'est une valeur refuge par excellence. Il a rapporté 5,5% par an les 10 dernières années. Aucun impôt sur les gains.

- 20.000€ sur le livret A français. Pépère, 3% par an, solides. Mais fiscalisés en Allemagne.

Avec cette allocation, son patrimoine va croître tranquillement grâce à des rendements tout à fait corrects, sans être grevé par des frais importants. Ses revenus financiers seront très faiblement fiscalisés.

Cela vous parait-il un bon plan ?