Un produit financier moins cher est-il meilleur ?

Il est légitime de se poser la question de ce que coûte un produit financier. À lire nombre de messages et publicités, on croit que c’est devenu le seul argument.

Je ne le pense pas.

Une associée avait un client qui avait une offre trouvée sur internet (sur Check24) qui proposait 340.000€ à la retraite contre 320.000€ pour le contrat Generali proposé par mon cabinet.

La différence ne vient que de moindres frais de gestion ou de conseil.

Cependant ce client a compris que, pour atteindre son objectif, il avait besoin :

• De conseils (inexistants sur internet avec aucun interlocuteur connaissant votre situation)

• De modifications et adaptations régulières du contrat.

• De garanties en cas de retour en France.

• De transparence sur les fonds disponibles.

• D'une sécurité sur les frais aussi (en effet le contrat Check24 avait une clause lui permettant de les augmenter de manière discrétionnaire, clause inexistante chez Generali.)

Ma conviction : soit vous avez besoin de suivi et de conseils, auquel cas vous avez besoin de professionnels compétents à votre service.

Soit vous n’en avez pas besoin, auquel cas il vous faut investir 2 heures par semaine (au bas mot) dans votre intelligence financière et votre connaissance de tous les domaines relatifs à vos finances personnelles, vos assurances et votre fiscalité.

Avec un.e conseiller.e, vous échangez de l'argent contre du temps pour vous offrir sécurité, praticité et sérénité.

Comme quand vous allez au restaurant ou en club vacances.

Et vous, vous êtes de quel type :

1. Je gère mes affaires financières seul.e

2. Je me fais conseiller sur certains aspects que je ne maitrise pas bien

3. J'ai (ou j'aimerais) un conseil global de qualité