Acheter ou ne pas acheter ?

Ces clients vont gagner 850€ par mois de revenus passifs.

Sans rien faire, mains dans les poches.

Jusqu’ici, leur argent traînait sur des comptes sur livrets. Dont les taux dégringolent.

La discussion était : acheter ou ne pas acheter pour eux ?

Cette décision, maintes fois reportée, a immobilisé leur capital de longues années.

Jusqu’à constater que :

• Leur logement actuel leur convient, en location.

• Une maison comme ils le souhaitent coûte 1,5 millions.

• Leurs enfants vont bientôt quitter le nid familial.

• Bref, la maison sera vite trop grande.

Acheter leur résidence principale va cramer énormément d’argent.

En revanche, un achat immobilier locatif présente les avantages de l’immobilier sans les contraintes ci-dessus.

Et une récupération d’impôt massive.

Mon idée :

• Financer un investissement locatif au maximum (sans apport ou juste les frais).

• Investir le cash de manière à générer des revenus passifs.

• Avec ces revenus, financer le différentiel entre le crédit immobilier et le loyer.

C’est futé.

Car d’un côté le placement que je leur propose rapporte 6% de revenus par an (dividendes + intérêts). Après impôt, presque 5%.

De l’autre côté, leur crédit leur coûte 4% d’intérêts. Après impôt (les intérêts sont déductibles fiscalement), 2,2%.

Donc, mes clients auraient pu mettre leur cash en apport. Ça leur aurait rapporté 2,2% (l’économie d’intérêts).

Et bien, bonne décision, ils obtiennent du 5%.

C’est aussi ça le conseil patrimonial. Gagner du rendement grâce au levier fiscal et au levier financier.

Si la perspective de revenus récurrents vous intéresse, contactez-moi !