Jeudi dernier, j'ai participé aux assises de la protection sociale pour les Français en Allemagne.

Pas seulement comme citoyen concerné, mais aussi comme expert qui accompagne au quotidien des centaines de compatriotes dans leurs choix de protection sociale et patrimoniale.

Je tiens à saluer l'initiative des conseillères et conseillers des Français de l'étranger, ainsi que la qualité des intervenants. J'ai particulièrement apprécié l'intervention de la Présidente de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) : sur 170.000 adhérents dans le monde, seulement 1.200 vivent en Allemagne.

Ce chiffre m'a fait sourire : dans mon cabinet, nous accompagnons déjà 200 à 300 adhérents CFE en Allemagne (estimation basée sur nos chiffres croisés avec les complémentaires santé). Autrement dit, près de 20 % des Français affiliés à la CFE en Allemagne passent par nous. Un signe clair que notre expertise répond à un besoin réel et croissant.

Lors de mon intervention, j'ai rappelé plusieurs faits essentiels souvent méconnus :

• La branche santé de la CFE est adaptée aux professions libérales et aux salariés pouvant quitter l'assurance publique allemande.

• La retraite de la CFE n'a aucun intérêt pour un salarié cotisant au Deutsche Rentenversicherung, car on ne peut pas valider 4 trimestres en France et en Allemagne la même année.

• La CFE seule n'est pas suffisante en Allemagne : il faut ajouter une complémentaire santé et une assurance dépendance pour être en conformité.

• Une caisse maladie publique allemande ne peut refuser un assuré qui souhaite passer à la CFE.

• L'employeur peut subventionner la CFE, sous certaines conditions.

• Les cotisations CFE + complémentaire sont déductibles fiscalement en Allemagne, au même titre qu'une assurance publique ou privée allemande.

⚠️ Sans conseil adapté, une adhésion à la CFE peut vite tourner au casse-tête, voire à la catastrophe.

Exemple concret

Récemment, nous avons accompagné un client de 40 ans, marié, père de deux enfants, avec une épouse sans activité professionnelle.

• En assurance publique allemande, il aurait payé environ 1.200€ par mois.

• Avec la CFE, sa solution est optimisée ainsi :

  • 300€ de cotisation CFE

  • 600€ de mutuelle haut de gamme

  • 200€ de prévoyance (décès, invalidité)

    
    

    👉 Total : 1.100€ par mois, avec :

• Une couverture santé 5 étoiles, considérée comme privée par les médecins allemands

• Des garanties décès et invalidité inexistantes dans la sécurité sociale allemande

• Une meilleure souplesse fiscale et patrimoniale

C'est précisément là que réside notre force : combiner l'expertise CFE avec le droit social allemand, la fiscalité allemande et la retraite franco-allemande.

La conclusion des assises est claire : la CFE est une institution précieuse pour les Français de l'étranger, mais encore faut-il savoir l'utiliser correctement. Et c'est exactement notre métier.

Avec près d'un adhérent CFE sur cinq en Allemagne sous gestion, notre cabinet est aujourd'hui un acteur incontournable. Nous continuerons à prendre toute notre part pour accompagner salariés et indépendants dans leurs choix.

💡 Si vous êtes indépendant ou salarié au-dessus de 73.800€, contactez-moi pour étudier une stratégie adaptée à votre situation. La CFE, c'est comme un outil de haute précision : utile uniquement si vous savez l'utiliser. Nous, on vous apprend à vous en servir.